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Préstamos de la SBA para Mujeres Empresarias y Propietarias de Empresas

Por Melody Yuan

Apr. 11, 2019
Propietaria de una empresa fija un cartel de abierto en la ventana de un café después de obtener un préstamo de la SBA
Si bien hay más de 11 millones de empresas propiedad de mujeres en los EE.UU., las propietarias de empresas todavía enfrentan desafíos y carecen de recursos financieros. (Photo credit): Gettyimages.com/ Compassionate Eye Foundation

Cómo los préstamos de la SBA ayudan a empoderar a las mujeres que desean iniciar y mantener su empresa.

"Estaba aterrorizada de obtener un préstamo", dice Monica LeBlanc, fundadora de Cardinal River Counseling. “Sentí que era un gran compromiso y un gran acto de fe. No podría haberlo hecho sin el apoyo de mi esposo y la oficina local de la SBA". LeBlanc no se siente sola de esta manera. Muchas mujeres consideran que la tarea de financiar sus negocios es una experiencia desalentadora. Ya sea que se trate de un contrato de arrendamiento, un préstamo o una línea de crédito, las mujeres en general eran más pesimistas y creían que sería difícil obtener financiamiento para la deuda.

“Todos los días en los EE.UU., 800 mujeres inician negocios. Es una tasa de crecimiento increíblemente rápida, y aunque eso es realmente bueno, no solo estas empresas reciben menos fondos - en general - las mujeres ganan menos dinero que sus colegas masculinos", dice Marni Brook, directora de préstamos de Women's Economic Ventures en Santa Bárbara.

Las empresarias y las líderes empresariales están tomando las riendas de la propiedad de las empresas hoy en día, con más de 11 millones de empresas propiedad de mujeres en los Estados Unidos, en comparación con las 4 millones de hace 30 años. "El cuarenta por ciento de las empresas son propiedad de mujeres en la actualidad", dice Cathy Huang, oficial de relaciones de la SBA en East West Bank, "pero las mujeres solo obtuvieron uno de cuatro préstamos". Crece a un ritmo más rápido que el promedio nacional, empleando a casi 9 millones de personas y generando $1.7 trillones en ingresos, las empresas propiedad de mujeres no son algo que deba pasarse por alto. Sin embargo, a pesar de una ola récord de empresas lideradas por mujeres que inundan el mercado, muchas de ellas carecen de fondos suficientes y las mujeres aún enfrentan desafíos únicos y carecen de recursos financieros.

"El cuarenta por ciento de las empresas son propiedad de mujeres en la actualidad, pero solo uno de cada cuatro préstamos fueron tomados por mujeres".

-Cathy Huang

Propietaria de una empresa mirando la laptop en su tienda boutique
(Photo credit): Gettyimages.com/10'000 Hours

"Encontrar el financiamiento adecuado fue uno de los mayores desafíos para mí, porque en nuestra línea de negocios, realmente siento que nunca tienes suficiente dinero para operar una empresa", dice Stacy Lin, cofundadora y CEO de Century Tom Inc., una empresa de comercio electrónico.

Según el estudio en 2017 del Comité Senatorial de EE.UU. de Pequeñas Empresas y Emprendimiento Empresarial sobre cómo abordar la brecha de género, los mayores obstáculos que enfrentan las mujeres incluyen:

  • La falta de referentes y mentoras mujeres
  • Una brecha salarial de género que perjudica la capacidad de las mujeres para convertirse en empresarias exitosas
  • Acceso desigual a fondos y flujos financieros, lo que deja a las mujeres con menos opciones de crédito y acceso a capital.

En respuesta a la creciente demanda de financiamiento para mujeres, el gobierno, las instituciones financieras y varias organizaciones sin fines de lucro han tomado medidas para mejorar el acceso al financiamiento para mujeres.

Cambiar la mentalidad

"Creo que el verdadero gran obstáculo aquí para las mujeres propietarias de empresas radica en el temor de pedir dinero prestado y su tendencia a pedir menos", dice Brook. "Recibo muchas disculpas de parte de las mujeres, y tiende a haber un sentimiento de culpa asociado con la necesidad de pedir dinero prestado o incluso de la ayuda de otra persona".

Infografía de los mayores obstáculos para la propiedad de empresas para mujeres
Los mayores obstáculos para la propiedad de empresas para las mujeres

Según la investigación de Fundera, las mujeres que solicitan préstamos generalmente piden $35,000 menos que los dueños de negocios masculinos. Los microcréditos tienden a ser el método preferido de recaudación de fondos para las mujeres debido a su menor monto en dólares y sus plazos de pago flexibles, según el prestamista.

“El consejo que normalmente les doy a las mujeres es animarlas a que dejen el sentimiento de culpa. Les hago saber que el capital suficiente es uno de los componentes más importantes no solo del éxito empresarial, sino también de la felicidad general como propietario de una empresa", dice Brook. "La falta de capital suficiente es una de las razones principales por las que una empresa no lo logra, y comenzar bajo el agua es un problema común para las mujeres empresarias".

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Si bien las desigualdades históricas en el panorama financiero, como la brecha crediticia entre hombres y mujeres empresarias, han contribuido a la mentalidad de culpabilidad, otros avances como la aprobación de la Ley de Propiedad de Empresas de 1988 de mujeres también han dado pasos para empoderar a las mujeres para que tengan empresas.

"Creo que, como mujeres, tendemos a tomar decisiones con más cautela", dice Lin. "Para aquellas que buscan comenzar su propio negocio, quiero decir, deja tus preocupaciones atrás y asume el desafío".

Recursos a utilizar para la preparación financiera

La Administración de Pequeños Negocios de los EE.UU. (SBA, por sus siglas en inglés) tiene recursos específicamente para mujeres, desde la Oficina de Empresas Propiedad de Mujeres (OSBO, por sus siglas en inglés) hasta el programa de Contratación Federal de Pequeñas Empresas Propiedad de Mujeres (WOSB, por sus siglas en inglés). Cada oficina del distrito organiza programas que ayudan a educar, asesorar y proporcionar fondos para empresas dirigidas por mujeres.

"Fui a mi oficina local de la SBA en Asheville [Carolina del Norte] y tomé algunas clases de educación financiera", dice LeBlanc. "Realmente me ayudó. Las personas allí no solo me enseñaron a mantener un balance, sino que también ayudaron a ajustar mi plan de negocios y me dieron mucha confianza para comenzar mi propia práctica". LeBlanc sacó un préstamo de la SBA de $10,000 para cubrir su base financiera y lanzar su empresa.

Lin también buscó activamente asesoría y asesoramiento financiero, ya que asistió a un seminario dirigido por Huang. "Conocí a Cathy en la ciudad de Nueva York porque tuvo un seminario que introdujo a los dueños de empresas a varios préstamos de la SBA", dice Lin. “Al final, pensé que la SBA era la mejor opción y que estaba calificada para el préstamo. Ir a Cathy fue la mejor decisión, ya que me ayudó mucho durante todo el proceso. Ella me dio mucha información y se aseguró de que tuviera todo lo que necesitábamos para asegurar el préstamo".

"Para obtener la financiación que necesita, debe poner en orden su salud financiera", dice Brook. "Y con eso, me refiero a tener un plan sólido y estar preparado para articular los puntos clave de ese plan". Algunas preguntas que Brook considera beneficiosas para las propietarias de negocios a considerar incluyen:

  • ¿Qué está intentando lograr?
  • ¿Cuánto dinero realmente necesita para lograr este objetivo?
  • ¿Cómo se vincula la cantidad de dinero que necesita con este plan?

"Tenga todos sus documentos financieros en una memoria flash o una carpeta en una computadora, de modo que cuando sea el momento de aplicar ese plan o hablar con un inversionista, tenga todo listo", dice Brook. "Los inversores querrán ver esta información, y mientras más organizado y reflexivo pueda ser al iterar el plan, más éxito tendrá para obtener los fondos porque ellos tendrán más confianza en usted". La percepción es fundamental".

Una vez que se ha determinado un plan y una estrategia preliminares, compartirlo con un profesional confiable para ayudar a revisar esos documentos podría ser el factor que determina si el negocio fracasa o no funciona.

Propietaria de una empresa sentada en un escritorio, mirando su cuaderno
(Photo credit): Gettyimages.com/Aliyev Alexei Sergeevich
"Tenga todos sus documentos financieros en una memoria flash o una carpeta en una computadora, de modo que cuando sea el momento de aplicar ese plan o hablar con un inversionista, tenga todo listo”.

-Marni Brook

Lo que hace que las historias tengan éxito

"Mi empresa genera hoy alrededor de $4 millones a $5 millones en ventas anuales", dice Lin. Desde su lanzamiento hace unos años, la empresa de comercio electrónico de Lin ha crecido hasta abarcar dos marcas distintas: Soeos, una marca minorista que vende salsas y especias asiáticas, y Heivy, una marca de suplementos de belleza y nutrición.

"La razón por la que quería comenzar un negocio es porque soy una madre con tres hijos", dice Lin. "Comenzar una empresa de comercio electrónico tenía sentido para mí porque podía trabajar desde casa y seguir cuidando a mis niños de 4 años, 2 años y el bebé más pequeño".

Según el Consejo Nacional de Empresas de la Mujer (NWBC, por sus siglas en inglés), muchas mujeres inician sus propios negocios por necesidad, ya sea por deficiencias de recursos en el lugar de trabajo, por conflictos laborales o por discriminación de género. "Al principio, no era fácil comenzar y administrar un negocio", dice Lin. “Pero ahora, nuestra bebida de colágeno de Heivy es nuestro producto más vendido en su género en línea. Es la bebida de colágeno número uno en ventas en Amazon, y es popular entre nuestros consumidores".

"Una historia que me viene a la mente a través de nuestro programa de préstamos es la de una cliente que inició un negocio minorista móvil de uniformes médicos", dice Brook. "Ella había notado que todas las batas eran muy feas con opciones limitadas de personalización. Encontró un segmento de mercado y vino a buscar un préstamo para poner en marcha su empresa”. Cinco años después, su negocio está floreciendo.

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"Desde entonces, le hemos otorgado dos préstamos adicionales, y ahora tiene tres tiendas reales. Sus ingresos crecen cada año, y ella está en la marca de medio millón de dólares en ventas, emplea a una docena de personas y tiene una increíble visión de negocios", dice Brook. El acceso del cliente al capital permitió que la empresa avanzara.

"Estoy segura de que más mujeres están empezando a no tener miedo de pensar en grande", dice Brook. "Están pensando más allá del mínimo financiamiento para mantener la luz al día siguiente. Están pensando más en el objetivo final".

"Simplemente seguí repitiendo el mantra: nada aventurado, nada ganado", dice LeBlanc. "Solo tiene que creer en sus objetivos y capacidades comerciales". Ahora, dos años después de comenzar su propia práctica, tiene varios clientes habituales y también ha ampliado su servicio de asesoramiento para incluir la terapia de pareja y la resolución de conflictos en el lugar de trabajo. "Definitivamente he tenido mis altibajos, y no he terminado de aprender", agrega LeBlanc. "Pero todavía estoy aquí, manejando mi negocio y haciendo que suceda".

"Obtener acceso a la financiación no es realmente sobre quién eres o qué te motivó a comenzar algo", dice Brook. "Se trata de querer ganar dinero mientras haces algo que amas. Necesitamos comenzar a ajustar la conversación, porque la realidad es que hacer lo que amas es maravilloso - pero ganar dinero mientras lo haces es aún mejor".

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