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零售業的新常態——零接觸支付(Contactless Payments)

By Yulia Idemenko
Oct. 1, 2020
零接觸支付可使消費者與零售商進行安全、快速的付款交易,正在全球範圍得到普及。圖片來源:Gettyimages.com/DjelicS

全球疫情推動了零接觸支付的普及,並重新定義了後疫情時代的交易方式。

新冠疫情改變了人們的工作、購物和付款方式,同時也迫使許多企業尋找新的營運模式。此外,民眾對於觸摸物品表面和使用現金的健康擔憂日益加劇,再加上安全社交距離和消費者購物習慣的轉變,促使零接觸支付(又稱「無感支付」和「非接觸式支付」)得到了迅速的普及。

那麼,零接觸支付會成為零售交易的新黃金準則嗎?如果疫情持續存在,這類支付方式會被強制使用嗎?在這種情況下,商家又該採取哪些舉措來跟上消費者行為習慣的變化?我們在下文中列舉了有關零接觸支付的具體內容,協助企業瞭解該方式的優勢和相關要點,以及如何適應新的支付環境並更好地應用到未來的零售業市場中。

零接觸支付背後的技術

華美銀行副總裁兼全球交易服務商家銷售經理達斯汀· 沙利文(音譯,Dustin Sullivan)表示:「零接觸支付也被稱為『一拍即付』(tap-and-go或tap-to-pay)。消費者透過將支付卡或其他裝置(例如智慧手機、健身追蹤裝置、鑰匙扣或智慧手錶)靠近具備零接觸支付技術的讀卡器來進行付款,而無需刷卡、輸入密碼(PIN)或簽名來完成交易。」

目前,零接觸支付主要有兩種形式。第一種是透過手機支付程式或Apple Pay、Google Pay等電子錢包來存儲信用卡和借記卡資訊,並運用近場通訊技術(Near Field Communication,簡稱NFC)使用戶的設備與支付終端交換數據。第二種是在借記卡或信用卡中直接嵌入射頻識別技術(Radio Frequency Identification,簡稱RFID)。

新冠疫情下,零接觸支付得到了迅速普及

「需要注意的是,商家需要一台支持NFC技術的支付終端才能進行零接觸支付。」沙利文補充道。

另外,許多商家也能透過自己的應用程式提供零接觸支付功能。沙利文舉例道:「一種常見的零接觸支付體驗是用星巴克(Starbucks)的手機應用程式來購買咖啡並獲得積分。具體來說,當客戶使用應用程式點餐時,其信用卡資訊就會載入到該程式上。因此,客戶無需出示信用卡,交易就會自動在支付系統內完成,並顯示在帳戶記錄中。」

現在,除了咖啡廳和餐廳,零接觸技術也已被應用在交通運輸等領域。2019年,紐約大都會運輸署(New York Metropolitan Transit Authority,簡稱MTA)推出了一個名為OMNY的零接觸收費系統,乘客只需刷卡即可支付地鐵或巴士費用。無獨有偶,近期,洛杉磯市長艾瑞克·賈西提(音譯,Eric Garcetti )宣佈了一款名為TAP的手機應用程式,讓乘客能夠用手機支付Metro巴士、火車和共用單車費用,以及洛杉磯郡市政巴士費用。

一種安全、快捷的支付方式

與傳統支付方式相比,零接觸支付更為方便、快捷、衛生,通常也更安全。一般情況下,零接觸支付交易僅需10到15秒,而傳統晶片卡則需30至45秒。

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同時,零接觸支付比持卡支付更安全,因為它是透過商戶的終端提交加密信息,這使得犯罪分子很難截獲和盜取用戶資料。每一筆零接觸支付交易都會向支付終端發送一個獨特的臨時密碼。同時,該密碼不包含任何有關銀行卡的資訊,並在交易完成後失效,不可被重複用於其他交易。

此外,零接觸支付也是一種更衛生的方式。根據《Visa復工復產調研》(Visa Back to Business Study),目前消費者十分注重有關疫情的安全防護措施,也會優先考慮在這方面做得更完善的商家。近63%的消費者表示,他們願意轉向支持零接觸支付的新商家;48%的消費者表示,他們不願在只提供需要收銀員或者使用共用讀卡器結帳的商家消費。

新冠疫情期間 現金消費逐步減少

儘管目前尚不清楚紙幣是否會傳播病毒,但能確定的是,疫情期間的現金支付交易量有所下降。隨著全球對於安全和衛生問題的關注日益增強,三分之一的小型企業稱,自新冠疫情以來,他們減少或停止了現金付款交易,另有20%的商家已採用零接觸支付方式。

值得一提的是,41%的千禧世代小型企業主表示,自疫情爆發以來,他們已減少或完全停止接受現金付款,而X世代業主和嬰兒潮世代業主在這方面的比列分別為31%的和21%。

Visa的調研報告還指出,近五分之四的消費者因疫情改變了購物習慣。46%的消費者開始減少現金使用;48%的消費者開始使用零接觸支付。除此以外,全球有近一半的消費者表示,即使疫情結束,他們也會繼續減少使用現金;近70%的消費者相信,從傳統支付方式向零接觸支付的轉變是一個長期的趨勢。

商家可使用的零接觸支付方式

目前,市場上有各種各樣零接觸支付的銷售終端(point-of-sale,簡稱POS)。「我們歡迎想要升級至零接觸支付的商家前來諮詢。華美銀行的團隊會為您推薦合適的終端設備,並確保安裝得當。」沙利文說道。

在某些情況下,由於終端類型的不同,消費者在使用借記卡進行零接觸支付時,可能仍需輸入密碼。使用Poynt、Ingenico或Verifone終端的商家可以按此瞭解具體操作步驟,以避免使用借記卡密碼。有時,商家使用的付款設備必須升級至最新版本的軟體,讀卡器才能接受零接觸支付和電子錢包支付。

「使用二維碼是另一種商家接受零接觸支付的方式 。它可以通過非電子化載體實現,例如傳單、紙質發票,甚至是通訊刊物。」沙利文補充道。

「使用二維碼是另一種商家接受零接觸支付的方式 。它可以通過非電子化載體實現,例如傳單、紙質發票,甚至是通訊刊物。」

-達斯汀· 沙利文

圖片來源:Gettyimages.com/AsiaVision

交易額度限制

沙利文提醒道:「由於零接觸支付無需簽字或密碼,因此為保護交易雙方,付款額度會設有限制。」具體的限額依持卡人所在的國家、銀行、發卡機構而異。有些商家也會設定交易額度限制以預防欺詐發生。

然而,為了預防新冠病毒(COVID-19)的傳播,萬事達卡(Mastercard)、Visa,以及許多國家都開始上調零接觸支付的交易額度,範圍從25%到400%不等,平均上調比例達130%。

雖然零接觸支付早在疫情爆發前就已被廣泛使用,但可以確定的是,這類支付方式將對未來的零售業產生巨大影響。那些因為疫情開始嘗試零接觸支付的消費者,很有可能會在疫情結束後繼續使用這種方便快捷的支付方式。

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