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零售业的新常态——零接触支付(Contactless Payments)

By Yulia Idemenko
Oct. 1, 2020
零接触支付可使消费者与零售商进行安全、快速的付款交易,正在全球范围得到普及。图片来源:Gettyimages.com/DjelicS

全球疫情推动了零接触支付的普及,并重新定义了后疫情时代的交易方式。

新冠疫情改变了人们的工作、购物和付款方式,同时也迫使许多企业寻找新的运营模式。此外,民众对于触摸物品表面和使用现金的健康担忧日益加剧,再加上安全社交距离和消费者购物习惯的转变,促使零接触支付(又称“无感支付”和“非接触式支付”)得到了迅速的普及。

那么,零接触支付会成为零售交易的新黄金准则吗?如果疫情持续存在,这类支付方式会被强制使用吗?在这种情况下,商家又该采取哪些举措来跟上消费者行为习惯的变化?我们在下文中列举了有关零接触支付的具体内容,协助企业了解该方式的优势和相关要点,以及如何适应新的支付环境并更好地应用到未来的零售业市场中。

零接触支付背后的技术

华美银行副总裁兼全球交易服务商家销售经理达斯汀· 沙利文(音译,Dustin Sullivan)表示:“零接触支付也被称为‘一拍即付’(tap-and-go或tap-to-pay)。消费者通过将支付卡或其他装置(例如智能手机、健身追踪设备、钥匙扣或智能手表)靠近具备零接触支付技术的读卡器来进行付款,而无需刷卡、输入密码(PIN)或签名来完成交易。”

目前,零接触支付主要有两种形式。第一种是通过手机支付程序或苹果支付(Apple Pay)、谷歌支付(Google Pay)等电子钱包来存储信用卡和借记卡信息,并运用近场通讯技术(Near Field Communication,简称NFC)使用户的设备与支付终端交换数据。第二种是在借记卡或信用卡中直接嵌入射频识别技术(Radio Frequency Identification,简称RFID)。

新冠疫情下,零接触支付得到了迅速普及

“需要注意的是,商家需要一台支持NFC技术的支付终端才能进行零接触支付。”沙利文补充道。

另外,许多商家也能通过自己的应用程序提供零接触支付功能。沙利文举例道:“一种常见的零接触支付体验是用星巴克(Starbucks)的手机应用程序来购买咖啡并获得积分。具体来说,当客户使用应用程序点餐时,其信用卡信息就会加载到该程序上。因此,客户无需出示信用卡,交易就会自动在支付系统内完成,并显示在账户记录中。”

现在,除了咖啡厅和餐厅,零接触技术也已被应用在公共交通等领域。2019年,纽约大都会运输署(New York Metropolitan Transit Authority,简称MTA)推出了一个名为OMNY的零接触收费系统,乘客只需刷卡即可支付地铁或巴士费用。无独有偶,近期,洛杉矶市长埃里克·加希提(音译,Eric Garcetti )宣布了一款名为TAP的手机应用程序,让乘客能够用手机支付Metro巴士、火车和共享单车费用,以及洛杉矶郡市政巴士费用。

一种安全、快捷的支付方式

与传统支付方式相比,零接触支付更为方便、快捷、卫生,通常也更安全。一般情况下,零接触支付交易仅需10到15秒,而传统芯片卡则需30至45秒。

同时,零接触支付比持卡支付更安全,因为它是通过商户的终端提交加密信息,这使得犯罪分子很难截获和盗取用户信息。每一笔零接触支付交易都会向支付终端发送一个独特的临时密码。同时,该密码不包含任何有关银行卡的信息,并在交易完成后失效,不可被重复用于其他交易。

此外,零接触支付也是一种更卫生的方式。根据《Visa复工复产调研》(Visa Back to Business Study),目前消费者十分注重有关疫情的安全防护措施,也会优先考虑在这方面做得更完善的商家。近63%的消费者表示,他们愿意转向支持零接触支付的新商家;48%的消费者表示,他们不愿在只提供需要收银员或者使用共享读卡器结账的商家消费。

新冠疫情期间 现金消费逐步减少

尽管目前尚不清楚纸币是否会传播病毒,但能确定的是,疫情期间的现金支付交易量有所下降。随着全球对于安全和卫生问题的关注日益增强,三分之一的小型企业称,自新冠疫情以来,他们减少或停止了现金付款交易,另有20%的商家已采用零接触支付方式。

值得一提的是,41%的千禧一代小型企业主表示,自疫情爆发以来,他们已减少或完全停止接受现金付款,而X世代和婴儿潮一代的业主在这方面的比列分别为31%的和21%。

Visa的调研报告还指出,近五分之四的消费者因疫情改变了购物习惯。46%的消费者开始减少现金使用;48%的消费者开始使用零接触支付。除此以外,全球有近一半的消费者表示,即使疫情结束,他们也会继续减少使用现金;近70%的消费者相信,从传统支付方式向零接触支付的转变是一个长期的趋势。

商家可使用的零接触支付方式

目前,市场上有各种各样零接触支付的销售终端(point-of-sale,简称POS)。“我们欢迎想要升级至零接触支付的商家前来咨询。华美银行的团队会为您推荐合适的终端设备,并确保安装得当。”沙利文说道。

在某些情况下,由于终端类型的不同,消费者在使用借记卡进行零接触支付时,可能仍需输入密码。使用Poynt、Ingenico或Verifone终端的商家可以按此了解具体操作步骤,以避免使用借记卡密码。有时,商家使用的付款设备必须升级至最新版本的软件,读卡器才能接受零接触支付和电子钱包支付。

“使用二维码是另一种商家接受零接触支付的方式 。它可以通过非电子化载体实现,例如传单、纸质发票,甚至是通讯刊物。”沙利文补充道。

“使用二维码是另一种商家接受零接触支付的方式 。它可以通过非电子化载体实现,例如传单、纸质发票,甚至是通讯刊物。”

-达斯汀· 沙利文

图片来源:Gettyimages.com/AsiaVision

交易额度限制

沙利文提醒道:“由于零接触支付无需签字或密码,因此为保护交易双方,付款额度会设有限制。”具体的限额依持卡人所在的国家、银行、发卡机构而异。有些商家也会设置交易额度限制以预防欺诈发生。

然而,为了预防新冠病毒(COVID-19)的传播,万事达卡(Mastercard)、Visa,以及许多国家都开始上调零接触支付的交易额度,范围从25%到400%不等,平均上调比例达130%。

虽然零接触支付早在疫情爆发前就已被广泛使用,但可以确定的是,这类支付方式将对未来的零售业产生巨大影响。那些因为疫情开始尝试零接触支付的消费者,很有可能会在疫情结束后继续使用这种方便快捷的支付方式。

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