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女性如何在商業角逐中增加勝算

在創辦和發展企業時，女性比男性面臨更多的阻礙。下面這些資源可以為女性企業主提供幫助。

Cary Williams曾是競技拳擊手和奧運會級別的拳擊教練，她創辦了兩家廣受好評的拳擊俱樂部，同時，也是Too Pretty 時尚運動服裝系列的設計師，現在更是拳擊和舉重訓練認證課程Boxing & Barbells的最高執行長和聯合創始人。但在Williams的成功背後卻是許多不為人知的辛酸。

1998年，Williams在加州的沙加緬度市（Sacramento）開設了她的第一家健身房Prime Time拳擊館。當時，年僅26歲的她既是一名創業新手，也還沒有成為一名拳擊手。但撇開這些不談，人們對她經營能力的質疑更多地來自於她的性別。

Williams回憶起創業初期所遭遇的偏見時表示：「我認為，現在這種情況仍然存在，但比20年前好。」她仍記得自己在找健身房場地時的沮喪。她說：「那時，大多數的房地產經紀都是男性。有些完全不理我；有些會帶我四處看看，然後嘲笑我的言談或問題。他們的舉動讓我覺得很不舒服，就好像他們想讓我覺得自己很無能。」

巨大的性別差異

Williams既不是第一位，也不會是最後一位有這種感受的女性企業主。2018年，全美婦女商業委員會（National Women’s Business Council，簡稱NWBC）發佈了一份歷經數年完成的分析報告，並證實女性企業主往往「被無意識地認為可信度低以及缺乏合理性（lack of legitimacy）。」

換句話說，經營企業很難，女性經營企業是難上加難。不幸的是，性別偏見只是阻礙女性企業主充分發揮潛力的諸多障礙之一，另一個則是獲取資金的不平等。

如今，更多女性選擇創業。《2018年女性創業報告》（2018 State of Women-Owned Businesses）顯示，從1972年至2018年，由女性擁有的企業數量躍升了30多倍，從約40萬增加到1,230萬。去年，這些企業共創造了900多萬個就業機會，以及近1.8萬億美元的收入。儘管由女性領導的企業在收入和就業方面仍落後於男性同行，但這些數字表明，女性企業主正在並將繼續為經濟做出巨大貢獻。

然而，資金不足仍然是許多女性領導的企業在發展中面臨的最大挑戰和阻礙之一。

所有企業都需要充足的資本才能生存。然而，NWBC的數據顯示，男性創業的資本幾乎是女性的兩倍——前者為13.5萬美元，後者則為7.5萬美元；而當比較具有高增長潛力的企業時，兩者之間的差距則更大。

這是怎麼回事呢？

造成資金差距的原因有許多。2018年NWBC的研究發現，性別偏見對投資者行為有著重要影響，例如風險投資者會向男性和女性企業主提出不同的問題。舉個例子，一項研究發現，男性企業主更有可能被問到有關潛在收益的問題；而女性企業主則更多會被問到關於潛在損失的問題。

一直以來，女性企業主獲得風投的比例和金額都遠低於男性。《財富》雜誌（Fortune）的報告顯示，2017年，在總值850億美元的風投基金中，由女性創建的企業僅獲得了19億美元，佔總額的2.2%；而完全由男性領導的企業則獲得了約669億美元，佔總額的79%。

值得注意的是，與女性相比，男性更有可能在其商業生涯中尋求融資。專為企業主提供輔導幫助的非營利組織SCORE於2018年發佈了一項報告，結果顯示，34%的男性選擇透過融資來發展企業，而女性則為25%。此外，當女性尋求融資時，金額也往往比男性企業主低3.5萬美元左右。儘管如此，在尋求融資的企業主中，38%的男性有可能獲得貸款或股權融資，而女性則為31%。

為什麼女性在尋求外部資金時更猶豫不決？NWBC報告中引用的一項研究表明，男性和女性企業主的融資動機存在差異：男性「更有可能受到企業和利潤成長的激勵，而女性受到的激勵則更多來自於個人成就感、靈活性或對自己命運的掌控感。」該項報告的作者認為，正是這種對自主權的渴望，使女性企業主更不願承擔風險。如果尋求外部融資，她們將失去一定程度的企業控制權。

美國小型商業署（Small Business Administration，簡稱SBA）休士頓地區的區域總監Tim Jeffcoat表示，很多女性企業主在發展策略方面往往更加謹慎。這種不願冒險的心態常常導致女性企業主將企業規模保持在更小、更可控的範圍內。另一方面，男性則傾向於從更宏觀的角度來思考問題，為了將自己的企業盡可能地做大，他們願意承擔更多的風險和債務。因此，在融資過程中，男性企業主會描繪一個完美的企業發展藍圖，而典型的女性企業主則會以更保守的方式展示一個規模較小的成長計劃。這可能會動搖銀行或投資者的信心。

Jeffcoat給所有女性企業主提出的建議是：「當你去見銀行專員時，需要準備充足、保持樂觀，提出計劃時避免過於保守。當然，這並不代表你必須冒很多風險。不管怎樣，只要找到適合自己的方法就可以使你得到投資者的青睞。」

值得慶幸的是，隨著研究的持續推進，以及要求平等融資的呼聲日益增強，為女性企業主提供的資源也越來越多。

SBA為商界女性提供的資源

SBA透過其區域辦事處和多家附屬機構，如小型企業發展中心（Small Business Development Center）、女性商務中心（Women 's Business Center）和SCORE等，為女性企業主提供大量了的資源。

正在申請SBA小型商業署貸款的女性企業主。圖片來源：Getty Images/kate_sept2004

Tim Jeffcoat強調，企業主最需要關注的不是申請哪一類SBA貸款，而是與一家能夠理解你需求的銀行建立聯繫。無論你需要的是信貸額度、短期貸款還是擁有固定利率的特別信貸計劃。

儘管SBA的貸款項目並非只提供給女性，但對於符合條件的企業主來說，这可能是一個很好的融資渠道。這些貸款由銀行等參與機構發放，並由政府擔保，因此對銀行來說風險較低。

2018財年，SBA為小型企業共提供了逾300億美元的貸款擔保。其中，女性企業主獲批了30%的SBA 7(a)貸款計劃，即76億美元。7(a)貸款計劃為小型企業提供高達500萬美元的貸款擔保，通常用於購買土地或設備，或用作流動資金。

另外，同期的SBA小額貸款計劃（Microloan）和社區貸款計劃（Community Advantage Programs）也有顯著成長。其中，SBA共發放了5,000餘筆小額貸款，總額超過7,200萬美元；另發放了1,000餘筆社區貸款，總額超過1.5億美元。事實證明，女性在創業初期更傾向於小額貸款，因為小額貸款金額低，還款期限可預測，利率也相對較優惠。

綜上所述，Jeffcoat強調，企業主最需要關注的不是申請哪一類SBA貸款，而是要與一家能夠理解你需求的銀行建立聯繫。無論你需要的是信貸額度（line of credit）、短期貸款（short-term loan）還是擁有固定利率的特別信貸計劃（special loan），「銀行會幫你找到最適合的融資方式。」他說道。

華美銀行小型商業署貸款业务的客戶經理Lydia Fong對此表示贊同並指出，SBA貸款計劃的條件優惠且利率較低，适用於購買房地產、擴大經營、購買設備等。「我們會按照客戶獨特的融资需求為他們提供最適合的服務和產品。」Fong表示。

另外，她補充道，一些符合條件的初創企業也可以獲得SBA貸款，只要他們擁有良好的信用記錄、豐富的行業經驗，以及多元化的收入來源以幫助償還貸款。

用事實證明實力

Williams藉助SBA貸款在沙加緬度建立了她的第一家拳擊館。儘管一開始遇到了些挫折，但她對自己的願景充滿信心，即為那些想學習這項運動並以此鍛煉身體的人開設一間拳擊俱樂部。這個想法在當時很少見。「在我的拳擊館成立之前，基本上，如果你不是一名拳擊手，就不能進入拳擊館。」

Williams找到了一位女性房地產經紀人，幫她物色了一個開設健身房的絕佳位置，她還聘請了一位拳擊手朋友擔任首席教練。在籌集啟動資金時，她起草了一份詳細的商業計劃書，並向銀行表明了她的規劃，最後獲得了40,000美元的SBA貸款。

「銀行專員聽完我的演講後說：『我會給你一筆可觀的貸款金額，因為我對你的計劃非常有信心。我相信你會成功，也會有能力還款』。」Williams回憶道。於是，她用這筆貸款支付了店面的訂金以及裝修和購置設備的費用。

大約六年前，Williams在聖塔莫尼卡（Santa Monica, CA）開設了Prime Time拳擊館旗下的另一間健身房，名為The Stables。她用自己的成功證明了那些最初看不起她的人是錯的。如今，她將自己的性別視為商業上的優勢，而不是挑戰。「我認為，別人對我的低估反而給了我一種優勢，我學會了把它當作力量的源泉。」

翻譯： Sandy Wang

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