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女性如何在商业角逐中增加胜算
By Vickie An
在创办和发展企业时，女性比男性面临更多的阻碍。下面这些资源可以为女性企业主提供帮助。
Cary Williams曾是竞技拳击手和奥运会级别的拳击教练，她创办了两家广受好评的拳击俱乐部，同时，也是Too Pretty 时尚运动服装系列的设计师，现在更是拳击和举重训练认证课程Boxing & Barbells的最高执行长和联合创始人。但在Williams的成功背后却是许多不为人知的辛酸。
1998年，Williams在加州的萨克拉门托市（Sacramento）开设了她的第一家健身房Prime Time拳击馆。当时，年仅26岁的她既是一名创业新手，也还没有成为一名拳击手。但撇开这些不谈，人们对她经营能力的质疑更多地来自于她的性别。
Williams回忆起创业初期所遭遇的偏见时表示：“我认为，现在这种情况仍然存在，但比20年前好。”她仍记得自己在找健身房场地时的沮丧。她说：“那时，大多数的房地产经纪都是男性。有些完全不理我；有些会带我四处看看，然后嘲笑我的言谈或问题。他们的举动让我觉得很不舒服，就好像他们想让我觉得自己很无能。”
巨大的性别差异
Williams既不是第一位，也不会是最后一位有这种感受的女性企业主。2018年，全美妇女商业委员会（National Women’s Business Council，简称NWBC）发布了一份历经数年完成的分析报告，并证实女性企业主往往“被无意识地认为可信度低以及缺乏合理性（lack of legitimacy）。”
换句话说，经营企业很难，女性经营企业是难上加难。不幸的是，性别偏见只是阻碍女性企业主充分发挥潜力的诸多障碍之一，另一个则是获取资金的不平等。
如今，更多女性选择创业。《2018年女性创业报告》（2018 State of Women-Owned Businesses）显示，从1972年至2018年，由女性拥有的企业数量跃升了30多倍，从约40万增加到1,230万。去年，这些企业共创造了900多万个就业机会，以及近1.8万亿美元的收入。尽管由女性领导的企业在收入和就业方面仍落后于男性同行，但这些数字表明，女性企业主正在并将继续为经济做出巨大贡献。
然而，资金不足仍然是许多女性领导的企业在发展中面临的最大挑战和阻碍之一。
所有企业都需要充足的资本才能生存。然而，NWBC的数据显示，男性创业的资本几乎是女性的两倍——前者为13.5万美元，后者则为7.5万美元；而当比较具有高增长潜力的企业时，两者之间的差距则更大。
这是怎么回事呢？
造成资金差距的原因有许多。2018年NWBC的研究发现，性别偏见对投资者行为有着重要影响，例如风险投资者会向男性和女性企业主提出不同的问题。举个例子，一项研究发现，男性企业主更有可能被问到有关潜在收益的问题；而女性企业主则更多会被问到关于潜在损失的问题。
一直以来，女性企业主获得风投的比例和金额都远低于男性。《财富》杂志（Fortune）的报告显示，2017年，在总值850亿美元的风投基金中，由女性创建的企业仅获得了19亿美元，占总额的2.2%；而完全由男性领导的企业则获得了约669亿美元，占总额的79%。
值得注意的是，与女性相比，男性更有可能在其商业生涯中寻求融资。专为企业主提供辅导帮助的非营利组织SCORE于2018年发布了一项报告，结果显示，34%的男性选择通过融资来发展企业，而女性则为25%。此外，当女性寻求融资时，金额也往往比男性企业主低3.5万美元左右。尽管如此，在寻求融资的企业主中，38%的男性有可能获得贷款或股权融资，而女性则为31%。
为什么女性在寻求外部资金时更犹豫不决？NWBC报告中引用的一项研究表明，男性和女性企业主的融资动机存在差异：男性“更有可能受到企业和利润成长的激励，而女性受到的激励则更多来自于个人成就感、灵活性或对自己命运的掌控感。”该项报告的作者认为，正是这种对自主权的渴望，使女性企业主更不愿承担风险。如果寻求外部融资，她们将失去一定程度的企业控制权。
美国小型商业署（Small Business Administration，简称SBA）休斯敦地区的区域总监Tim Jeffcoat表示，很多女性企业主在发展策略方面往往更加谨慎。这种不愿冒险的心态常常导致女性企业主将企业规模保持在更小、更可控的范围内。另一方面，男性则倾向于从更宏观的角度来思考问题，为了将自己的企业尽可能地做大，他们愿意承担更多的风险和债务。因此，在融资过程中，男性企业主会描绘一个完美的企业发展蓝图，而典型的女性企业主则会以更保守的方式展示一个规模较小的成长计划。这可能会动摇银行或投资者的信心。
Jeffcoat给所有女性企业主提出的建议是：“当你去见银行专员时，需要准备充足、保持乐观，提出计划时避免过于保守。当然，这并不代表你必须冒很多风险。不管怎样，只要找到适合自己的方法就可以使你得到投资者的青睐。”
值得庆幸的是，随着研究的持续推进，以及要求平等融资的呼声日益增强，为女性企业主提供的资源也越来越多。
SBA为商界女性提供的资源
SBA通过其区域办事处和多家附属机构，如小型企业发展中心（Small Business Development Center）、女性商务中心（Women 's Business Center）和SCORE等，为女性企业主提供大量了的资源。
Tim Jeffcoat强调，企业主最需要关注的不是申请哪一类SBA贷款，而是与一家能够理解你需求的银行建立联系。无论你需要的是信贷额度、短期贷款还是拥有固定利率的特别信贷计划。
尽管SBA的贷款项目并非只提供给女性，但对于符合条件的企业主来说，这可能是一个很好的融资渠道。这些贷款由银行等参与机构发放，并由政府担保，因此对银行来说风险较低。
2018财年，SBA为小型企业共提供了逾300亿美元的贷款担保。其中，女性企业主获批了30%的SBA 7(a)贷款计划，即76亿美元。7(a)贷款计划为小型企业提供高达500万美元的贷款担保，通常用于购买土地或设备，或用作流动资金。
另外，同期的SBA小额贷款计划（Microloan）和社区贷款计划（Community Advantage Programs）也有显著成长。其中，SBA共发放了5,000余笔小额贷款，总额超过7,200万美元；另发放了1,000余笔社区贷款，总额超过1.5亿美元。事实证明，女性在创业初期更倾向于小额贷款，因为小额贷款金额低，还款期限可预测，利率也相对较优惠。
综上所述，Jeffcoat强调，企业主最需要关注的不是申请哪一类SBA贷款，而是要与一家能够理解你需求的银行建立联系。无论你需要的是信贷额度（line of credit）、短期贷款（short-term loan）还是拥有固定利率的特别信贷计划（special loan），“银行会帮你找到最适合的融资方式。”他说道。
华美银行小型商业署贷款业务的客户经理Lydia Fong对此表示赞同并指出，SBA贷款计划的条件优惠且利率较低，适用于购买房地产、扩大经营、购买设备等。“我们会按照客户独特的融资需求为他们提供最适合的服务和产品。”Fong表示。
另外，她补充道，一些符合条件的初创企业也可以获得SBA贷款，只要他们拥有良好的信用记录、丰富的行业经验，以及多元化的收入来源以帮助偿还贷款。
用事实证明实力
Williams借助SBA贷款在萨克拉门托市建立了她的第一家拳击馆。尽管一开始遇到了些挫折，但她对自己的愿景充满信心，即为那些想学习这项运动并以此锻炼身体的人开设一间拳击俱乐部。这个想法在当时很少见。“在我的拳击馆成立之前，基本上，如果你不是一名拳击手，就不能进入拳击馆。”
Williams找到了一位女性房地产经纪人，帮她物色了一个开设健身房的绝佳位置，她还聘请了一位拳击手朋友担任首席教练。在筹集启动资金时，她起草了一份详细的商业计划书，并向银行表明了她的规划，最后获得了40,000美元的SBA贷款。
“银行专员听完我的演讲后说：‘我会给你一笔可观的贷款金额，因为我对你的计划非常有信心。我相信你会成功，也会有能力还款’。”Williams回忆道。于是，她用这笔贷款支付了店面的订金以及装修和购置设备的费用。
大约六年前，Williams在圣莫尼卡（Santa Monica, CA）开设了Prime Time拳击馆旗下的另一间健身房，名为The Stables。她用自己的成功证明了那些最初看不起她的人是错的。如今，她将自己的性别视为商业上的优势，而不是挑战。“我认为，别人对我的低估反而给了我一种优势，我学会了把它当作力量的源泉。”
翻译： Sandy Wang