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對話華美銀行財富管理總監劉詠秋:真誠、真摯、真實,是我的信條

By Daisy Lin

Jul. 21, 2016
劉詠秋 (Agnes Lew ),華美銀行資深副總裁兼財富管理總監
劉詠秋(Agnes Lew),華美銀行資深副總裁兼財富管理總監。照片由Thomas Alleman拍攝

劉詠秋(Agenes Lew),華美銀行資深副總裁兼財富管理總監。自2012年下旬接管財富管理團隊後,該部門收益增長近10倍。截至2015年,被《銀行投資顧問雜誌》(Bank Investment Consultant Magazine)連續三年評選為「全美20位傑出項目管理者之一」。

短短幾年內,部門收益實現近10倍增長,你的管理秘訣是什麼?

「真誠」、「真摯」、「真實」是在財富管理領域中獲得成功的要訣。我們必須花時間聆聽並理解客戶的真正需求,秉持對待家人般的真誠提出建議。這也是我們團隊每天都在遵循的信條。

我很享受從無到有的創建過程,也很喜歡解決疑難雜症。創建一個團隊的過程其實很有趣,特別當這個團隊出色地完成工作並創造價值時,大家都會感受到自己對於社會的意義和重要性。隨著自動化與網絡的快速發展,大部分金融交易均可在線上完成,所以銀行也不再只是一個提供交易的場所。客戶對我們提出了更高的要求,他們希望銀行是值得信賴的金融顧問,為他們提供財富管理的整體規劃。

在華美銀行工作的每個人都不只是為了生計,我們都懷揣著一個更遠大的使命。以財富管理團隊為例,我們幫助客戶選擇最適宜的理財計劃,不用過度依賴儲蓄也可擁有一個安逸、無憂的退休生活。隨著人們壽命延長,養老費用也相應增加,而這在某種程度上變成為一種「風險」,即使對高薪階層也不例外。大部分人,包括我自己在內,花在安排度假計劃上的時間遠比研究退休計劃多,但後者卻比前者重要太多。

對於高淨值人群與成功企業家來說,更重要的是財富的保存和傳承。不少成功企業家都熱衷於慈善事業,但他們並不一定了解在施惠於他人之餘,也能為自己的企業帶來收益。良好的財富規劃管理,可以協助客戶更有效的支持他們所熱衷的公益事業。例如,多年來華美銀行一直是藝術發展的擁護者。我們除了是客戶的金融橋樑外,也為東西方搭建起了文化溝通的橋樑。由於我們的許多客戶都對藝術品懷有濃厚的興趣,因此將藝術珍藏納入他們的財富規劃中,幫助他們成為該領域的慈善家。

每個人都需要財富管理。當我們全心全意為客戶提供優質的規劃與服務,同時我們的業務也會與日俱增。

財富管理領域並沒有一本聖經可以遵循,因此我們唯有盡最大的努力去探索和發展,過程中也難免犯錯。學無止境是敦促我每天不斷努力的動力!

你曾在加州理工學院(California Institute of Technology)進行生物化學研究,是什麼使你進入金融業?

我在做生物化學研究工作時,偶然機會下了解並加入了一家由幾名加州理工學院的畢業生創辦的科技公司。幾年後,公司上市了,當初的創始人們也紛紛變成了億萬富翁,所以他們希望我可以負責管理他們的個人投資。其中的一項風投計劃是開設一家跨境經紀公司。所以一夜之間,我「臨危受命」成為一家專注美國市場的經紀公司的總裁,然後又將其轉換成一個活躍於大中華地區的跨國平台。同時, 我在短時間內考取相關執照、建立技術平台,並獲得監管機構的批准。因為這項投資,也開啟了我的跨境金融從業生涯。就像有句話說的,有些事兜個圈卻又回到原點。我感到十分幸運能夠加入華美銀行,並有機會繼續做我熱愛的事。

你的理科背景對你之後的工作方式有什麼影響嗎?

理科的研究經歷培養了我在學術方面的好奇心。「三人行必有我師焉」,我並不介意在同事面前表現出自己的「愚鈍」。相比情緒化或是武斷地下定論,我們更應該先從不同角度觀察和分析形勢。

最近我讀了一本名為《快思慢想》(Thinking, Fast and Slow)的書,它是由2002年諾貝爾經濟學獎得主康納曼(Daniel Kahneman)撰寫。在這個時代,我們總是習慣於「以結果論英雄」,所以很多人都傾向速戰速決。這本書對我影響很大,它幫助我在專業領域和個人生活方面都做出更好的決策。同時,它還讓我對於兩種思考方式有了更深刻的理解——第一種是快速、直觀和更感性的思考;第二種是相對緩慢且更慎重、更理性的思考。我正學著讓自己思考得更全面,並減少心理因素的影響。我希望用我公平的處事態度和傑出的工作成就贏得客戶與團隊的信任。

最後,可否為讀者提供一些投資建議?

沒有任何一種方案是適用於所有人的投資。我常對我的團隊說,我們的工作就像醫生。一位好醫生在確診之前會為患者進行詳盡的檢查。同理,一個盡職的財務顧問也應如此。我們應全面了解客戶的需要,並提出符合其利益最大化的解決方案。

對於高淨值人群,適當的財產規劃勢在必行。考慮到中國沒有財產稅,我們的團隊特別為來自中國的高淨值新移民,為其按照美國的法律法規重新進行財產規劃。在美國和香港兩地的財富管理團隊合作無間,確保我們的客戶得到及時並妥善的協助,這也讓我們可以自豪地說一句「唯有華美銀行可以提供這樣貼心的服務」!

一名優秀的銀行業者不應僅滿足於賺錢或升職。我們最欣慰的時刻莫過於看到客戶可以安枕無憂地享受退休生活;或為下一代做足規劃的同時還回饋了社會,對此我們喜聞樂見。我誠心希望,通過華美銀行財富管理團隊的共同努力,可以為我們的社區傳遞更多正能量。

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