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对话华美银行财富管理总监刘咏秋:真诚、真挚、真实,是我的信条

By Daisy Lin

Jul. 21, 2016
Agnes Lew, senior vice president and director of Wealth Management at East West Bank
Agnes Lew, senior vice president and director of Wealth Management at East West Bank

刘咏秋(Agnes Lew),华美银行资深副总裁兼财富管理总监。自2012年下旬接管财富管理团队后,该部门收益增长近10倍。截至2015年,被《银行投资顾问杂志》(Bank Investment Consultant Magazine)连续三年评选为“全美20位杰出项目管理者之一”。

短短几年内,部门收益实现近10倍增长,你的管理秘诀是什么?

真诚”、“真挚”、“真实”是在财富管理领域中获得成功的要诀。我们必须花时间聆听并理解客户的真正需求,秉持对待家人般的真诚提出建议。这也是我们团队每天都在遵循的信条。

我很享受从无到有的创建过程,也很喜欢解决疑难杂症。创建一个团队的过程其实很有趣,特别当这个团队出色地完成工作并创造价值时,大家都会感受到自己对于社会的意义和重要性。随着自动化与网络的快速发展,大部分金融交易均可在线完成,所以银行也不再只是一个提供交易的场所。客户对我们提出了更高的要求,他们希望银行是值得信赖的金融顾问,为他们提供财富管理的整体规划。

在华美银行工作的每个人都不只是为了生计,我们都怀揣着一个更远大的使命。以财富管理团队为例,我们帮助客户选择最适宜的理财计划,不用过度依赖储蓄也可拥有一个安逸、无忧的退休生活。随着人们寿命延长,养老费用也相应增加,这某种程度上变成为一种“风险”,即使对高薪阶层也不例外。大部分人,包括我自己在内,花在安排度假计划上的时间远比研究退休计划多,但后者却比前者重要太多。

对于高净值人群与成功企业家来说,更重要的是财富的保存和传承。不少成功企业家都热衷于慈善事业,但他们并不一定了解在施惠于他人之余,也能为自己的企业带来收益。良好的财富规划管理,可以协助客户更有效的支持他们所热衷的公益事业。例如,多年来华美银行一直是艺术发展的拥护者。我们除了是客户的金融桥梁外,也为东西方搭建起了文化沟通的桥梁。由于我们的许多客户都对艺术品怀有浓厚的兴趣,因此将艺术珍藏纳入他们的财富规划中,帮助他们成为该领域的慈善家。

每个人都需要财富管理。当我们全心全意为客户提供优质的规划与服务,同时我们的业务也会与日俱增。

财富管理领域并没有一本圣经可以遵循,因此我们唯有尽最大的努力去探索和发展,过程中也难免犯错。学无止境是敦促我每天不断努力的动力!

你曾在加州理工学院(California Institute of Technology)进行生物化学研究,是什么使你进入金融业?

我在做生物化学的研究工作时,偶然机会下了解并加入了一家由几名加州理工学院的毕业生创办的科技公司。几年后,公司上市了,当初的创始人们也纷纷变成了亿万富翁,所以他们希望我可以负责管理他们的个人投资。其中的一项风投计划是开设一家跨境经纪公司。所以一夜之间,我“临危受命”成为一家专注美国市场的经纪公司的总裁,然后又将其转换成一个活跃于大中华地区的跨国平台。同时, 我在短时间内考取相关执照、建立技术平台,并获得监管机构的批准。因为这项投资,也开启了我的跨境金融从业生涯。就像有句话说的,有些事兜个圈却又回到原点。我感到十分幸运能够加入华美银行,并有机会继续做我热爱的事。

你的理科背景对你之后的工作方式有什么影响吗?

理科的研究经历培养了我在学术方面的好奇心。“三人行必有我师焉”,我并不介意在同事面前表现出自己的“愚钝”。相比情绪化或是武断地下定论,我们更应该先从不同角度观察和分析形势。

最近我读了一本名为《快思慢想》(Thinking, Fast and Slow)的书,它是由2002年诺贝尔经济学奖得主康纳曼(Daniel Kahneman)撰写。在这个时代,我们总是习惯于“以结果论英雄”,所以很多人都倾向速战速决。这本书对我影响很大,它帮助我在专业领域和个人生活方面都做出更好的决策。同时,它还让我对于两种思考方式有了更深刻的理解——第一种是快速、直观和更感性的思考;第二种是相对缓慢且更慎重、更理性的思考。我正学着让自己思考得更全面,并减少心理因素的影响。我希望用我公平的处事态度和杰出的工作成就赢得客户与团队的信任。

最后,可否为读者提供一些投资建议?

没有任何一种方案是适用于所有人的投资。我常对我的团队说,我们的工作就像医生。一位好医生在确诊之前会为患者进行详尽的检查。同理,一个尽职的财务顾问也应如此。我们应全面了解客户的需要,并提出符合其利益最大化的解决方案。

对于高净值人群,适当的财产规划势在必行。考虑到中国没有财产税,我们的团队特别为来自中国的高净值新移民,为其按照美国的法律法规重新进行财产规划。在美国和香港两地的财富管理团队合作无间,确保我们的客户得到及时并妥善的协助,这也让我们可以自豪地说一句“唯有华美银行可以提供这样贴心的服务”!

一名优秀的银行业者不应仅满足于赚钱或升职。我们最欣慰的时刻莫过于看到客户可以安枕无忧地享受退休生活;或为下一代做足规划的同时还回馈了社会,对此我们喜闻乐见。我诚心希望,通过华美银行财富管理团队的共同努力,可以为我们的社区传递更多正能量。

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