有望在後疫情時代迎來發展機遇的7個產業
零售業的新常態——零接觸支付(Contactless Payments)

使用薪資儲值卡(Prepaid and Payroll Cards)進行零接觸支付和資金管理有哪些優勢?

By Melody Yuan
Sep. 14, 2020
疫情促使全球市場越來越傾向使用銀行卡而非現金,對於薪資儲值卡的需求也因此持續增加。圖片來源:Gettyimages.com/pictafolio

商家可透過銀行卡有效地為員工和客戶收發及管理資金

新冠疫情期間,商戶為減少直接接觸並確保員工按時獲得薪資,正逐漸轉向使用薪資儲值卡。有些企業也將其用作獎勵員工和客戶的一種方式。

疫情促使全球市場越來越傾向使用銀行卡而非現金,對於薪資儲值卡的需求也因此持續增加。一項研究預計,2020年到2024年間,美國儲值卡市場的年均增長率將達6%。此外,25%的美國家庭沒有銀行帳戶或無法獲得充足的銀行服務,其中超過一半的家庭表示,他們不開立銀行帳戶的原因是缺乏足夠的資金。對於1千4百10萬沒有銀行帳戶的美國人來說,薪資儲值卡是一項最佳選擇。

薪資卡可使員工無需開立銀行帳戶即可提取工資。它與借記卡的功能類似,可在每個薪資週期存入資金,並可直接用於提現或購物。對於小型企業而言,特別是當員工沒有太多的銀行選擇時,薪資卡是一個很有效的工具。

華美銀行第一副總裁兼電子商務和信用卡產品經理迪莎·拉爾(音譯,Disha Lal)表示:「那些沒有銀行帳戶的民眾通常只能使用現金,但這很不方便。尤其是在當前的環境下,使用現金進行交易是非常困難的。而薪資卡剛好解決了這個問題,使雇主、員工和客戶都能夠更輕鬆地付款和收款。」

日益普及的薪資卡

拉爾補充到,薪資儲值卡並非僅適用於缺乏銀行服務和沒有銀行帳戶的民眾。「它是一款可以為用戶省錢的特殊產品,能使很多人獲益。」舉例來說,儲值卡可應用於客戶忠誠度和員工績效獎勵計劃。企業可以向儲值卡裡存入一筆資金,用戶則可選擇一次性或重複使用這張卡,也可像普通借記卡或信用卡一樣使用。

享受銀行卡帶來的靈活性和便利性

拉爾說:「薪資儲值卡的目的是確保用戶能安全、靈活且方便地使用和管理資金,特別是在疫情期間。」為了幫助沒有銀行帳戶的民眾減輕財務困難,洛杉磯市長艾瑞克·賈西提(音譯,Eric Garcetti )也推出了一項儲值借記卡計劃,幫助因疫情而陷入財務困境的低收入居民。

「現在比以往任何時候都更應該使用零接觸支付,讓用戶能即時管理資金和進行網路支付。」拉爾說道。

Netspend是一間在開發薪資儲值卡方面領先同業的全球支付公司。拉爾指出:「他們的銀行卡有許多優勢和獨特的功能,例如靈活的註冊方式、電子報告、可透過其網路平台查看存款,以及透過設定密碼以保護資金安全等。」

「薪資儲值卡的目的是確保用戶能安全、靈活且方便地使用和管理資金,特別是在疫情期間。」

-迪莎·拉爾

圖片來源:Gettyimages.com/filo

使用支票存款通常需要支付手續費或必須以現金結算,而用銀行卡交易可以降低對支票的依賴。除了沒有開立和持有帳戶的最低金額要求外,Netspend也不收取透支費。用戶不僅可以直接使用他們的資金,同時還可享有借記卡的好處。

Netspend的業務發展總監凱莉·斯托特(音譯,Carrie Staut)表示:「展望未來,我們相信傳統銀行帳戶和非傳統帳戶(例如儲值帳戶)將相輔相成。我們都瞭解要將存款分開管理。對於一些人來說,擁有一個單獨的儲值帳戶正是實現這個目標的一種方式。此外,對於難以取得傳統銀行帳戶的個人來說,儲值卡將是他們可採用的一個解決方案。」

目前,Netspend已與Visa和萬事達卡(Mastercard)等主要銀行卡品牌合作,確保其儲值卡可被廣泛使用。用戶還可透過Netspend的現金回饋獎勵計劃(Payback Rewards)從部分供應商和商家那裡獲得獎勵和現金返還。

獎勵最勤奮的員工

對於部分員工沒有銀行帳戶的雇主來說,薪資卡提供了一個簡單的解決方法。Skylight 支付選項計劃可幫助雇主改善記帳方法、降低成本、簡化薪資核算和支付流程。雇主只需向員工派發一張薪資卡,並以電子方式存入資金即可,且無需每次都簽發新卡。

員工可立即在網上查收薪資,即時又簡便。斯托特表示:「這個產品最重要的特點是,它是一種高效快速的付款方式。員工不必前往工作地點領取紙質支票,也無需支付支票兌現費。」用戶還能註冊電子郵件和簡訊通知,時刻瞭解資金到帳情況,以及每次購物或在ATM提款後的帳戶餘額。卡內的資金受到保護,用戶即使丟失了銀行卡,也可透過報失保護自己的資金不受侵害。

另一方面,公司可使用獎勵儲值卡來鼓勵優秀的員工。「在疫情期間工作的員工往往會感到緊張不安,若公司使用儲值卡來表彰他們的辛勤付出,將會為團隊帶來長遠的影響。」斯托特說道。無論目標是達到指定的配額還是達成一定的銷售額,獎勵員工都能鼓舞土氣,讓員工更有動力。

支付小費

由於紙鈔攜帶的細菌數量可能比家用廁所還多,因此在疫情期間,許多餐館和酒吧也開始使用儲值卡來支付小費,以此來減少員工和商家接觸現金的機會,降低感染風險。隨著越來越多的顧客在餐廳使用銀行卡付款,商家也發現使用儲值卡的效率更高,尤其在現金短缺的情況下。

其中一個開始迅速使用儲值卡的業務類型是披薩連鎖店。在過去幾個月,受新冠病毒(COVID-19)的威脅,許多民眾被迫待在家中,這也使得披薩外送的需求急劇上升。

斯托特解釋道:「如今,披薩店收到的外送訂單越來越多,顧客也開始用信用卡或借記卡付款。而外送人員的小費和路費必須在當天下班時結算,因此,我們為商家提供可以按日支付小費的服務,並協助餐館避免使用現金。」這樣,雇主只需計算每位外送員的小費金額,並將相應金額存入到儲值卡中即可。

留住優質客戶的好方法

充滿不確定性的大環境使客戶的消費也減少了,因此,企業正在努力留住他們的忠實客戶,而獎勵儲值卡正是一個可以刺激消費的好方法。拉爾表示:「企業可在獎勵客戶上發揮創意。例如,如果該公司正在進行折扣促銷,便可將儲值卡作為一種返還獎勵贈予客戶。」

此外,企業也能客製化儲值卡,在發卡時增加企業的品牌價值。無論是作為迎新禮物,還是客戶忠誠度計劃或促銷的一部分,企業主都可將儲值卡作為一種有效的溝通工具。同時,客戶也可將卡片與行動錢包等數位支付平台綁定,享受零接觸支付的便利。

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