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使用薪資儲值卡（Prepaid and Payroll Cards）進行零接觸支付和資金管理有哪些優勢？
By Melody Yuan
商家可透過銀行卡有效地為員工和客戶收發及管理資金
新冠疫情期間，商戶為減少直接接觸並確保員工按時獲得薪資，正逐漸轉向使用薪資儲值卡。有些企業也將其用作獎勵員工和客戶的一種方式。
疫情促使全球市場越來越傾向使用銀行卡而非現金，對於薪資儲值卡的需求也因此持續增加。一項研究預計，2020年到2024年間，美國儲值卡市場的年均增長率將達6％。此外，25％的美國家庭沒有銀行帳戶或無法獲得充足的銀行服務，其中超過一半的家庭表示，他們不開立銀行帳戶的原因是缺乏足夠的資金。對於1千4百10萬沒有銀行帳戶的美國人來說，薪資儲值卡是一項最佳選擇。
薪資卡可使員工無需開立銀行帳戶即可提取工資。它與借記卡的功能類似，可在每個薪資週期存入資金，並可直接用於提現或購物。對於小型企業而言，特別是當員工沒有太多的銀行選擇時，薪資卡是一個很有效的工具。
華美銀行第一副總裁兼電子商務和信用卡產品經理迪莎·拉爾（音譯，Disha Lal）表示：「那些沒有銀行帳戶的民眾通常只能使用現金，但這很不方便。尤其是在當前的環境下，使用現金進行交易是非常困難的。而薪資卡剛好解決了這個問題，使雇主、員工和客戶都能夠更輕鬆地付款和收款。」
拉爾補充到，薪資儲值卡並非僅適用於缺乏銀行服務和沒有銀行帳戶的民眾。「它是一款可以為用戶省錢的特殊產品，能使很多人獲益。」舉例來說，儲值卡可應用於客戶忠誠度和員工績效獎勵計劃。企業可以向儲值卡裡存入一筆資金，用戶則可選擇一次性或重複使用這張卡，也可像普通借記卡或信用卡一樣使用。
享受銀行卡帶來的靈活性和便利性
拉爾說：「薪資儲值卡的目的是確保用戶能安全、靈活且方便地使用和管理資金，特別是在疫情期間。」為了幫助沒有銀行帳戶的民眾減輕財務困難，洛杉磯市長艾瑞克·賈西提（音譯，Eric Garcetti ）也推出了一項儲值借記卡計劃，幫助因疫情而陷入財務困境的低收入居民。
「現在比以往任何時候都更應該使用零接觸支付，讓用戶能即時管理資金和進行網路支付。」拉爾說道。
Netspend是一間在開發薪資儲值卡方面領先同業的全球支付公司。拉爾指出：「他們的銀行卡有許多優勢和獨特的功能，例如靈活的註冊方式、電子報告、可透過其網路平台查看存款，以及透過設定密碼以保護資金安全等。」
「薪資儲值卡的目的是確保用戶能安全、靈活且方便地使用和管理資金，特別是在疫情期間。」
使用支票存款通常需要支付手續費或必須以現金結算，而用銀行卡交易可以降低對支票的依賴。除了沒有開立和持有帳戶的最低金額要求外，Netspend也不收取透支費。用戶不僅可以直接使用他們的資金，同時還可享有借記卡的好處。
Netspend的業務發展總監凱莉·斯托特（音譯，Carrie Staut）表示：「展望未來，我們相信傳統銀行帳戶和非傳統帳戶（例如儲值帳戶）將相輔相成。我們都瞭解要將存款分開管理。對於一些人來說，擁有一個單獨的儲值帳戶正是實現這個目標的一種方式。此外，對於難以取得傳統銀行帳戶的個人來說，儲值卡將是他們可採用的一個解決方案。」
目前，Netspend已與Visa和萬事達卡（Mastercard）等主要銀行卡品牌合作，確保其儲值卡可被廣泛使用。用戶還可透過Netspend的現金回饋獎勵計劃（Payback Rewards）從部分供應商和商家那裡獲得獎勵和現金返還。
獎勵最勤奮的員工
對於部分員工沒有銀行帳戶的雇主來說，薪資卡提供了一個簡單的解決方法。Skylight 支付選項計劃可幫助雇主改善記帳方法、降低成本、簡化薪資核算和支付流程。雇主只需向員工派發一張薪資卡，並以電子方式存入資金即可，且無需每次都簽發新卡。
員工可立即在網上查收薪資，即時又簡便。斯托特表示：「這個產品最重要的特點是，它是一種高效快速的付款方式。員工不必前往工作地點領取紙質支票，也無需支付支票兌現費。」用戶還能註冊電子郵件和簡訊通知，時刻瞭解資金到帳情況，以及每次購物或在ATM提款後的帳戶餘額。卡內的資金受到保護，用戶即使丟失了銀行卡，也可透過報失保護自己的資金不受侵害。
另一方面，公司可使用獎勵儲值卡來鼓勵優秀的員工。「在疫情期間工作的員工往往會感到緊張不安，若公司使用儲值卡來表彰他們的辛勤付出，將會為團隊帶來長遠的影響。」斯托特說道。無論目標是達到指定的配額還是達成一定的銷售額，獎勵員工都能鼓舞土氣，讓員工更有動力。
支付小費
由於紙鈔攜帶的細菌數量可能比家用廁所還多，因此在疫情期間，許多餐館和酒吧也開始使用儲值卡來支付小費，以此來減少員工和商家接觸現金的機會，降低感染風險。隨著越來越多的顧客在餐廳使用銀行卡付款，商家也發現使用儲值卡的效率更高，尤其在現金短缺的情況下。
其中一個開始迅速使用儲值卡的業務類型是披薩連鎖店。在過去幾個月，受新冠病毒（COVID-19）的威脅，許多民眾被迫待在家中，這也使得披薩外送的需求急劇上升。
斯托特解釋道：「如今，披薩店收到的外送訂單越來越多，顧客也開始用信用卡或借記卡付款。而外送人員的小費和路費必須在當天下班時結算，因此，我們為商家提供可以按日支付小費的服務，並協助餐館避免使用現金。」這樣，雇主只需計算每位外送員的小費金額，並將相應金額存入到儲值卡中即可。
留住優質客戶的好方法
充滿不確定性的大環境使客戶的消費也減少了，因此，企業正在努力留住他們的忠實客戶，而獎勵儲值卡正是一個可以刺激消費的好方法。拉爾表示：「企業可在獎勵客戶上發揮創意。例如，如果該公司正在進行折扣促銷，便可將儲值卡作為一種返還獎勵贈予客戶。」
此外，企業也能客製化儲值卡，在發卡時增加企業的品牌價值。無論是作為迎新禮物，還是客戶忠誠度計劃或促銷的一部分，企業主都可將儲值卡作為一種有效的溝通工具。同時，客戶也可將卡片與行動錢包等數位支付平台綁定，享受零接觸支付的便利。