如果你正打算在美購房

March 24, 2016

By Beth Braverman

首次購房者Shirly Zhang 與 Peter Cheong 共同粉刷他們的新家

購房時機才是幫你省錢的關鍵所在

購房對於中國人而言不僅是項投資，更是「安居樂業」的像征。不少移民到美國的華人，來美的第一件事情就是購置一套心儀的房產，寓意落地生根。然而，對於不了解美國房地產市場的新移民而言，購房則需要格外謹慎。那麼，在美國首次購房需要考慮些什麼因素呢？

與眾多年輕人一樣，居住在洛杉磯的張女士（27歲）認為人生中的第一套房產並不會成為她「永遠的家」。由於經濟能力的限制，目前還無法承擔自己理想的房產，然而她仍相信購房是一項明智的投資之舉。

「我看中的是投資價值，」張女士說道。「這將是我人生中迄今為止最大的一筆投資，我希望可以將有限的資本投放在有升值空間的項目上。」

2015年1月，張女士剛剛成功購買了一套位於洛杉磯唐人街的兩房公寓，位置優越，距離其公司和公共交通轉乘站都很近。購置房產，總要面臨裝修問題。張女士和她的丈夫花了幾個月的時間與裝修團隊一同將家中的廚房和衛生間裝飾一新。

隨著房地產市場的持續走好，投資回報率也超出了張女士的預期。張女士說：「我們選對了時機。面對目前房產價格的變化，我很高興自己已經是有房的人了。盡管終有一天我們會搬離這套房子，但我和我丈夫一起努力，共同選擇家中的每一件裝飾，看著這個溫馨的家讓我感到無比自豪。」

然而，並非所有與張女士同齡的人都對房地產投資持有同樣的熱情。近些年來，由於產權價值變化，工資水平增長相對緩慢，晚婚人數增加以及供房能力降低等諸多因素，首次購房者的比例逐漸下降。同時，首次購房者的年齡也呈現上升趨勢。

根據美國公寓搜索網站ApartmentList.com的調查顯示，3/4的千禧一代雖然有買房的想法，卻仍因種種原因而不得不租房居住；另外的1/4人群則准備在未來兩年中置業。在隨後幾年中，貸款利率及房價均有可能上漲，如果你正在計劃在美國買房，無論投資還是自住，越早下手越省錢。

如果你正在考慮購房，不妨先來看看以下這些有用的信息，或許可以幫你做一個更正確的決定：

1. 全美範圍內，大部分城市買房比租房便宜。盡管房價在持續增長，但是大部分地區的租金增長速度已超過房產自身升值速度。根據Realty Trac（1993年建立於加州爾灣市

，提供全美房地產信息和在線交易的平台）的報告，58%的美國地區買房比租房更實惠。

當然，盡管短期來看，租房成本比較高，但是如果在未來幾年中准備搬去其他城市，亦或覺得工作尚不穩定，租房居住仍是可行的。美國房地產資訊網站Trulia發言人Lynette Bruno指出：「在決定從租戶轉變為業主時，潛在購房者應確認他們在財務上的承受能力。」

2. 盡管目前申請貸款越來越簡單，但是擁有好的信用記錄仍然至關重要。根據Ellie Mae （處理1/4美國抵押貸款申請業務的軟件公司）的報告顯示，2015年11月平均貸款批准信用分數為721分，創四年中新低。部分地區的普通貸款額度和低首付貸款計劃也可以幫助首次貸款者成功獲取貸款。

如果你正打算在明年買房，現在就要檢查你的信用報告，以確保在貸款時事半功倍。如果你的信用記錄還不夠完美，那就要著手清除信用問題、准時還款並減少信用使用額。「在申請貸款前，一定要謹慎對待所有帳單，並且盡量避免大額交易，」華美銀行資深副總裁兼房屋抵押貸款總監Pavel Maryska建議。

3. 貸款利率正值歷史最低水平。2015年12月，美聯儲（Federal Reserve）宣布將聯邦基金利率上調0.25個百分點，是美國央行10年間首次加息。該項決策並沒有即刻引起貸款利率的大幅波動，但會在未來一段時間內逐步影響貸款市場。房貸銀行家協會（Mortgage Bankers Association）預期2016年利率將會上調至4.3%（2015年平均利率水平為3.9%）。盡管這一舉動會加重購房者的負擔，但較歷史記錄來看，不到5%的貸款利率依舊屬於較低水平。

4. 房產價格將會緩慢上升。根據美國房地產經紀公司Redfin的研究顯示，2016年房產價格有望增長4%（相對2015年全年美國房產價格的增長速度降低6%）。面對收益增長趨勢放緩的市場，房產投機者和現金購房者的購買行為相對會減少，所以對於潛在購房者來說是個不錯的機會。