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改善企业现金流的最佳工具与策略

By Casey Hynes

Aug. 8, 2019
一位企业主正在数钱
现金流对企业而言十分重要,且展现出企业的财务水平。图片来源:Gettyimages.com/ Hero Images

从数字工具到共同融资(co-funding),企业主应如何管理及增加企业的运营资金?

Matthew Ross是床垫评论网站Slumber Yard的联合创始人兼首席运营官,这家公司主要靠联盟营销(affiliated marketing)的方式运作。具体来说,Slumber Yard发布床垫评论,并与销售床垫的零售商合作,在网站上提供零售商的产品链接。一旦消费者通过这个链接进行购买,Slumber Yard就会从零售商那里收取一笔推荐费。

然而,Slumber Yard要赚取这笔推荐费也没那么容易。为了吸引顾客,许多床垫公司都提供100天的试用活动,顾客在此期间可以免费退货。因此,许多合作商要到试用期结束后才会付款给Slumber Yard。

供货商的付款周期大约为150至200天,但在此期间,Ross依然需要支付公司运营的日常费用和员工工资,这就给Slumber Yard造成了不小的现金流压力。“因此,我们想了个对策,激励这些商家早点付款。我们与某些商家达成协议,如果他们放弃试用期并愿意提前付款,我们会给他们一些折扣。其实,这对彼此来说都是一件好事。”Ross说道。

同时,Slumber Yard还提供折扣和促销活动,以鼓励商家减短付款时间。Ross表示,由于每个商家的内部付款流程各不相同,并不是所有人都接受这项优惠。但是,如果能够有几个商家愿意更快速的付款就足以改善我们的现金流。

虽然,这个方法并不一定适用于所有小型企业,但它可以有抛砖引玉的作用,企业主应根据自己的情况思考如何改善公司的现金流。根据美国合众银行(US Bank)的一项研究,82%的企业因为现金流问题而倒闭。缺乏流动资金,企业就很难支付每月的费用、工资和维持库存。

当然,这不仅仅是现金的问题。万事达卡(Mastercard)负责全球小型商业业务的资深副总裁Jay Singer表示,企业主在企业管理上面临着诸多挑战,而预测现金流就是其中最大的挑战。

他表示:“许多小型企业主都缺乏会计和金融方面的专业培训,企业内部又缺少简单易用的现金流管理系统。因此,这些企业主花费大量精力学习管理现金流的方法,而导致没有时间提升专业领域的技能。”

减轻现金流负担

现金流是企业管理的重点之一。没有营运资金,公司就无法正常运营。那么,如何使现金流变得更简单和高效呢?Singer认为,数字化和自动化工具将有助于现金流预测和发票管理。

“越来越多的小型企业主对数字工具和人工智能(Artificial Intelligence,简称AI)产生了兴趣。未来几年,随着现金流管理方式的更新换代,这些科技可能会变得更加重要。”Singer说道。

如果你没有打算用折扣和其它措施来加快供货商的付款速度,那就要寻找其他资金来源来弥补现金流缺口。华美银行资深副总裁兼小型商业贷款部经理李伟俊(Wai-Chun Li)建议,如果可能的话,企业主可以使用个人存款,或者向当地银行申请小型商业贷款(small business loan)。另外,近年来,共同融资的趋势也有所上升,与家人、朋友或其他投资者合作也是一种集资方式。

企业的联合创始人在讨论营运资金问题
图片来源:Gettyimages.com/ pixelfit
“与银行贷款相比,共同融资的确是一个很吸引人的选择,尤其是对于那些想避免支付利息的企业主来说。不过,在选择共同融资时,企业主需要与投资者和联合创始人分享利润,这可能比贷款成本更高。”

——李伟俊

李伟俊表示,与银行贷款相比,共同融资的确是一个很吸引人的选择,尤其是对于那些想避免支付利息的企业主来说。不过,在选择共同融资时,企业主需要与投资者和联合创始人分享利润,这可能比贷款成本更高。因此,企业主应先了解可能向银行支付的利息,并将这一数字与预期利润收入作比较,再决定应向联合创始人支付的数额。事实上,从长远来看,即便算上利息,银行贷款也可能是一项更实惠的融资选择。

“通常来说,贷款机构想要查看企业的业务记录,包括财务记录和以往的商业表现,此外,还需查阅企业的现金流程和预期,之后,再考察企业不计利息、税收和升值等因素的收益。现金流反映了企业创造业务和偿还银行贷款的速度。”李伟俊补充道。

长期现金流量的稳定性

虽然现金流对所有企业都至关重要,但具体的解决方式取决于公司自身的特定需求。Singer表示:“与更成熟的企业相比,初创或成长型企业通常需要更多现金来支持发展及开销(例如库存、基础设施和员工工资)。此外,企业的业务类型也是关键。例如,对于劳动密集型企业来说,长期稳定的现金流尤为重要;而对于从事农业或制造业等领域的企业来说,可以通过信贷额度或信用卡获得短期融资来弥补收款之间的缺口。另外,对于一些企业来说,季节和气候等外在条件也可能影响其现金流。”

最后,财务规划在管理现金流方面也发挥着不容忽视的作用。例如,建立预备金可以弥补收款之间的资金缺口,有助于防止业务中断。同时,建立一个详细的预算和清晰的收支记录系统,有助于追踪现金流向。另外,企业主在进行现金流预测时,应将每年的账单或付款等未来的开支纳入考虑。总而言之,如果企业的收款间隔较长,那么,企业主在会计核算上做得越仔细,就越能轻松应变。

翻译:Sandy Wang

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