Skip to main content


企业智库

了解SBA小型商业署7(a)和504贷款计划的债务减免优惠

March 04, 2021
图片来源: Gettyimages.com/Hero Images

《经济援助法》(Economic Aid Act)为申请SBA小型商业署7(a)和504贷款的小型企业提供额外援助。

2020年12月27日,美国国会通过了3千2百50亿美元的《重创小型企业、非营利组织和场地法经济援助》(Economic Aid to Hard-Hit Small Businesses, Nonprofits and Venues Act,简称Economic Aid Act,即经济援助法),旨在为受新冠疫情影响最严重的小型企业提供经济援助。该法案不仅恢复了 SBA小型商业署薪资保护贷款项目(Paycheck Protection Program),更加强和增加了《新型冠状病毒援助、救济与经济安全法案》(Coronavirus Aid, Relief & Economic Security Act, 简称CARES Act)第1112条例中对7(a)和504贷款等特定小型商业署(Small Business Administration,简称SBA )贷款项目的援助,其中包括专门拨款35亿美元给SBA,通过其贷款项目帮助小型企业渡过难关,直至资金用完。

在此,我们邀请了两位华美银行的SBA小型商业署贷款专家,为我们说明小型企业主需了解的最新变更。

进一步减免7(a)和504贷款债务

因担心援助专款供不应求,SBA于2021年2月16日发布了《经济援助法》的新指导方针。华美银行资深副总裁兼小型商业贷款部经理李伟俊(Wai-Chun Li)指出,根据新条款,凡是在2020年9月27日或之前批准,且在2020年9月28日或之后完成放款的7(a)和504贷款,SBA将为借款人支付3个月的还款额。另外,根据《CARES法案》,在2020年9月27日之前批准并完成放贷的贷款项目,SBA仍将为借款人支付6个月的还款额。在2021年2月1日至2021年9月30日期间批准的7(a)和504贷款, SBA将在援助金充足的情况下,继续为借款人支付3个月的还款额。

李伟俊解释道:“贷款一旦获批,SBA将为借款方支付每月最高9千美元的还款额。”

华美银行第一副总裁兼小型商业署贷款业务经理李戊田(音译,Derek Lee)补充道,SBA也将为在2020年3月27日之前发放的7(a)和504贷款支付2个月的还款额。某些特定类别的企业还有资格获得额外的减免优惠。北美产业分类代码(NAICS code)开头为61、71、72、213、315、448、451、481、485、487、511、512、515、532或812的企业有资格在2个月免还优惠期结束后,获得额外3个月的免还优惠,也就是说,SBA会替这些企业偿还共计5个月的贷款。

此外,SBA还免除了7(a)贷款的担保费(guarantee fee)。此前,申请这类贷款的企业需支付贷款总额1.7%至2.7%不等的费用。“如果借款人在今年9月30日之前获得贷款,那么将不需要支付担保费。”李伟俊说道。

7(a)还是504?选择合适的小型企业贷款计划

李伟俊强调,企业主应充分运用SBA提供的经济援助。同时,SBA还推出多项奖励措施,鼓励贷款机构发放新贷款,包括为部分小型企业贷款提供高达90%的担保。

即使没有上述的额外补贴优惠,SBA贷款计划也十分适合想要拓展业务的小型企业。

李伟俊说道:“SBA贷款计划的首要优势是还款期长、贷款价值比(loan-to-value ratio)高。想要获得流动资金贷款(working capital loan)的客户,通常只能从传统的贷款机构获得还款期限为三年或五年的贷款,而 SBA可以提供10年的还款期限。对于申请人来说,不仅月还款额更低,也更容易符合贷款资格。”

7(a)贷款计划是SBA的旗舰贷款项目,可被视为一般用途的贷款。贷款资金可以用于建立、扩张或收购企业、增加营运资金、购买库存和设备等。

符合《经济援助法》新条款的7(a)贷款计划共有6种

  1. 标准7(a)贷款
  2. 7(a)小额贷款
  3. SBA快速贷款(SBA Express)
  4. 出口快速贷款
  5. 出口营运资金贷款
  6. 国际贸易贷款

标准7(a)贷款、出口营运资金贷款和国际贸易贷款的最高贷款额均为500万美元。7(a)小额贷款和SBA快速贷款的最高贷款额则为35万美元,而出口快速贷款的最高贷款额为50万美元。

李戊田指出,504贷款计划的最高贷款额也是500万美元,但主要适用于商业房地产及其他有限的用途。这类贷款可用于购买现有建筑或土地、新设施或长期设备资产,也可用于改善现有设施;但不能用作营运资金、购买库存、再融资或投资租赁房地产。

“现在是申请SBA贷款的最佳时机。在我近27年的SBA相关职业生涯中,从未见过这种强度的优惠措施。”李伟俊感叹道。

点击阅读更多精彩内容

Contact East West Bank SBA Team

Untitled Document

Related Articles

2021年绿色金融的四大趋势

聚焦电池储能、电动巴士、可持续材料(sustainable materials)等洁净能源的绿色金融行业洞察。

Sign up for the Reach Further Newsletter

We’ll keep you in the know about the latest US-Asia business news and trends.

订阅《致远》电子商业杂志

掌握中美经贸最新信息和产业脉搏。

Suscríbase al boletín Reach Further

Lo mantendremos informado sobre las últimas noticias y tendencias comerciales entre Estados Unidos y China.

訂閱《致遠》電子商業雜誌

掌握中美經貿最新資訊和產業脈搏。