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了解SBA小型商业署7(a)和504贷款计划的债务减免优惠

By Angela Bao
Mar. 4, 2021
图片来源: Gettyimages.com/Hero Images

《经济援助法》(Economic Aid Act)为申请SBA小型商业署7(a)和504贷款的小型企业提供额外援助。

2020年12月27日,美国国会通过了3千2百50亿美元的《重创小型企业、非营利组织和场地法经济援助》(Economic Aid to Hard-Hit Small Businesses, Nonprofits and Venues Act,简称Economic Aid Act,即经济援助法),旨在为受新冠疫情影响最严重的小型企业提供经济援助。该法案不仅恢复了 SBA小型商业署薪资保护贷款项目(Paycheck Protection Program),更加强和增加了《新型冠状病毒援助、救济与经济安全法案》(Coronavirus Aid, Relief & Economic Security Act, 简称CARES Act)第1112条例中对7(a)和504贷款等特定小型商业署(Small Business Administration,简称SBA )贷款项目的援助,其中包括专门拨款35亿美元给SBA,通过其贷款项目帮助小型企业渡过难关,直至资金用完。

在此,我们邀请了两位华美银行的SBA小型商业署贷款专家,为我们说明小型企业主需了解的最新变更。

进一步减免7(a)和504贷款债务

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因担心援助专款供不应求,SBA于2021年2月16日发布了《经济援助法》的新指导方针。华美银行资深副总裁兼小型商业贷款部经理李伟俊(Wai-Chun Li)指出,根据新条款,凡是在2020年9月27日或之前批准,且在2020年9月28日或之后完成放款的7(a)和504贷款,SBA将为借款人支付3个月的还款额。另外,根据《CARES法案》,在2020年9月27日之前批准并完成放贷的贷款项目,SBA仍将为借款人支付6个月的还款额。在2021年2月1日至2021年9月30日期间批准的7(a)和504贷款, SBA将在援助金充足的情况下,继续为借款人支付3个月的还款额。

李伟俊解释道:“贷款一旦获批,SBA将为借款方支付每月最高9千美元的还款额。”

华美银行第一副总裁兼小型商业署贷款业务经理李戊田(音译,Derek Lee)补充道,SBA也将为在2020年3月27日之前发放的7(a)和504贷款支付2个月的还款额。某些特定类别的企业还有资格获得额外的减免优惠。北美产业分类代码(NAICS code)开头为61、71、72、213、315、448、451、481、485、487、511、512、515、532或812的企业有资格在2个月免还优惠期结束后,获得额外3个月的免还优惠,也就是说,SBA会替这些企业偿还共计5个月的贷款。

此外,SBA还免除了7(a)贷款的担保费(guarantee fee)。此前,申请这类贷款的企业需支付贷款总额1.7%至2.7%不等的费用。“如果借款人在今年9月30日之前获得贷款,那么将不需要支付担保费。”李伟俊说道。

7(a)还是504?选择合适的小型企业贷款计划

李伟俊强调,企业主应充分运用SBA提供的经济援助。同时,SBA还推出多项奖励措施,鼓励贷款机构发放新贷款,包括为部分小型企业贷款提供高达90%的担保。

即使没有上述的额外补贴优惠,SBA贷款计划也十分适合想要拓展业务的小型企业。

李伟俊说道:“SBA贷款计划的首要优势是还款期长、贷款价值比(loan-to-value ratio)高。想要获得流动资金贷款(working capital loan)的客户,通常只能从传统的贷款机构获得还款期限为三年或五年的贷款,而 SBA可以提供10年的还款期限。对于申请人来说,不仅月还款额更低,也更容易符合贷款资格。”

7(a)贷款计划是SBA的旗舰贷款项目,可被视为一般用途的贷款。贷款资金可以用于建立、扩张或收购企业、增加营运资金、购买库存和设备等。

符合《经济援助法》新条款的7(a)贷款计划共有6种

  1. 标准7(a)贷款
  2. 7(a)小额贷款
  3. SBA快速贷款(SBA Express)
  4. 出口快速贷款
  5. 出口营运资金贷款
  6. 国际贸易贷款

标准7(a)贷款、出口营运资金贷款和国际贸易贷款的最高贷款额均为500万美元。7(a)小额贷款和SBA快速贷款的最高贷款额则为35万美元,而出口快速贷款的最高贷款额为50万美元。

李戊田指出,504贷款计划的最高贷款额也是500万美元,但主要适用于商业房地产及其他有限的用途。这类贷款可用于购买现有建筑或土地、新设施或长期设备资产,也可用于改善现有设施;但不能用作营运资金、购买库存、再融资或投资租赁房地产。

“现在是申请SBA贷款的最佳时机。在我近27年的SBA相关职业生涯中,从未见过这种强度的优惠措施。”李伟俊感叹道。

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