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企业如何善用信用卡实现业务发展

By Angela Bao

Feb. 24, 2020
像Brex这样的商业信用卡可以简化支付,协助您实现业务发展。

商业信用卡不仅可用于支付款项,还能改善企业现金流,为企业获取融资建立信用记录。

信用卡的作用不仅在于消费。如今,随着发卡机构提供的各种奖励和优惠,企业不但可以把商业信用卡用作额外的资金来源,还可以作为管理和简化营运的有效工具。本文将与您分享企业应如何运用商业信用卡来管理付款、填补现金流缺口,以及建立信用,从而实现发展目标。

建立信用,拓展业务

美国小型商业署(National Small Business Association)的一份报告指出,27%的受访企业表示很难获得必要的资金。小型企业最常用的融资方式主要是银行贷款和信用额度(占87%),其次是信用卡(占27%)。不过,小型企业贷款公司Nav的教育总监Gerri Detweiler表示,通常贷款机构在审批贷款申请时,不仅要求借款人拥有良好的信用记录和稳定的企业资金,有时还需要抵押品,并希望了解申请人所在的行业以及经营历史。而发卡机构主要关心的则是信用记录。

“发卡机构希望拥有更多商业客户,因为通常企业的信用卡消费量更大,这是发卡机构喜闻乐见的。”Detweiler分享道。

华美银行电子商务和信用卡业务经理Disha Lal表示,建立信用是企业获得其它形式融资的必要条件,但初创和较新的企业往往因为缺乏信用记录而无法获得融资。这就是为什么华美银行会提供像Brex公司卡这样的支付方案来帮助客户获得资金。

公司卡与小型商业信用卡的主要差别在于持卡企业的业务规模和还款责任的划分。此外,大多数发卡机构仍然要求申请企业拥有一定的信用记录,这对刚刚起步或进入新市场的企业来说是十分困难的。但Brex不同,它是专为那些无法从其他信贷机构获得资金的企业而设计,无需保证金或信用记录,而是以企业的银行账户存款余额为担保。Brex还会将企业的还款记录发送给像益博睿(Experian)和邓白氏(Dun & Bradstreet)等信用报告机构,协助企业建立信用。

Brex的首席财务官Michael Tannenbaum表示:“我们的创始人认为,我们可以为那些新成立、信用记录有限但值得信赖的企业提供服务。”

尽早为企业融资

Detweiler表示,对于任何类型的企业来说,包括被贷款机构视为“风险较高”的企业,商业信用卡都是最灵活的融资方式之一。

图片来源:Gettyimages.com/uschools
“建立信用是企业获得其它形式融资的必要条件,但初创和较新的企业往往因为缺乏信用记录而无法获得融资。”

-Disha Lal

“举个例子,我们有很多从事房地产业务的客户,一般来说,房地产被认为是贷款的高风险领域,因此这类客户可能难以从传统的贷款机构获得融资。但是商业信用卡没有这方面的限制,无论企业从事哪种业务,都可以获得相应的信用额度。”Detweiler说道。

与贷款不同,申请商业信用卡的企业不需要拥有运营历史。Detweiler解释道,大多数发卡机构是根据企业主的个人信用评分和全部可用收入来做决定的。“我认识的一个创业者在公司成立的两天后便申请了商业信用卡。”

管理付款和账务

对所有企业来说,企业主应该将个人与企业的财务分开,然而有46%的小型企业使用个人信用卡购买公司用品。

Detweiler表示:“如果企业不把个人与公司的花费分开,那么在报税时就会很麻烦,除非企业的账务做得很清楚。若用商业信用卡买东西,那么在纳税时,会计就可以清楚地了解企业的商业事务历史记录。”

另外,将商业信用卡与QuickBooks和NetSuite等会计系统整合也是一种有效记录和管理开销的方法。华美银行的客户圣莫尼卡(Santa Monica) Proper 酒店就是看中这种与会计软件无缝整合,以及收据撷取的功能,而申请了Brex信用卡。

Proper 酒店的财务助理总监Rei Ongawan表示:“我们想要一个能与酒店运营账户相连且非常方便的付款服务。Brex可以轻松汇出所有的月交易历史记录,包括使用时间、地点和使用的信用卡,简化了会计部门在月底时的对账工作,也让经理们在使用他们的Brex信用卡时更谨慎。”

不仅如此,Ongawan还发现Brex的收据撷取功能十分实用、便捷。持卡人可以快速拍下收据照片,并将其和备注一起上传到应用程序中。这样的功能可以使企业主能够腾出更多时间关注业务发展等其他方面。

Lal讲道:“自动化和对账是管理支出和收据的关键。将Brex公司卡与会计系统整合后,企业几乎可以每天进行账务核对,从而更好地掌控和记录支出的增加趋势,或者及时采取管控支出的措施。”

将商业信用卡与QuickBooks和NetSuite等会计系统整合也是一种有效记录和管理开销的方法。

图片来源:Gettyimages.com/Vladimir Vladimirov

Ongawan补充道,Brex的会计整合功能加快了整个对账过程。“平均而言,尤其是月底结账时,我通常最多花20分钟来核对所有的费用。”

填补现金流缺口

有时企业需要立即付款给供应商或购买库存,但手头没有足够的现金。对于那些不愿负债的企业来说,签账卡(charge card)是个缓冲现金流的好方法。它与信用卡的不同之处在于,它要求持卡人每月付清全部欠款。Detweiler说道。

Lal补充道,有额外的30天来付清债务对企业来说是一个巨大的福利,特别是当他们处于现金短缺的时候。“这不仅弥补了他们的现金流缺口,还使其能够更灵活、更容易地管控企业的应付款项。”

Tannenbaum表示,尽管Brex公司卡比较像是一种支付方式,但它可以为电子商务企业提供一种无息的“超短期运营资金”,持卡人在60天内还清债务即可。

获得奖励和优惠

很多信用卡都提供与商务相关的消费奖励,而企业主可以用这些奖励兑换信用卡返现、旅游,或发卡机构提供的其它奖励。例如,一间小型企业用他们的商业信用卡积分作为员工的旅游奖励

Brex为它专精的领域——初创和生命科学公司——制定了奖励计划。他们的创业和生命科学信用卡用户可从消费中赚取高达7倍的积分,而两张卡唯一的区别在于哪些消费类别能获得更多的积分。除了奖励计划,Brex还与许多初创公司经常使用的供应商合作提供独家折扣,例如价值5千美元的亚马逊AWS信用额度。

Tannenbaum表示:“我们希望在企业花费较多的领域提供高现金回馈。我们是一间新成立的信用卡公司,因此,我们可以提供与SaaS(Software as a Service,软件即服务)等新兴服务相关的奖励。这些服务对于信用卡市场来说还是个新功能,所以它非常特别。除此之外,用户在使用生命科学卡购买实验室用品时,也会享受特别的积分奖励。”

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