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瞭解SBA小型商業署7(a)和504貸款計劃的債務減免優惠

By Angela Bao
Mar. 4, 2021
圖片來源: Gettyimages.com/Hero Images

《經濟援助法》(Economic Aid Act)為申請SBA小型商業署7(a)和504貸款的小型企業提供額外援助。

2020年12月27日,美國國會通過了3千2百50億美元的《重創小型企業、非營利組織和場地法經濟援助》(Economic Aid to Hard-Hit Small Businesses, Nonprofits and Venues Act,簡稱Economic Aid Act,即經濟援助法),旨在為受新冠疫情影響最嚴重的小型企業提供經濟援助。該法案不僅恢復了 SBA小型商業署薪資保護貸款項目(Paycheck Protection Program),更加強和增加了《新型冠狀病毒援助、救濟與經濟安全法案》(Coronavirus Aid, Relief & Economic Security Act, 簡稱CARES Act)第1112條例中對7(a)和504貸款等特定小型商業署(Small Business Administration,簡稱SBA )貸款項目的援助,其中包括專門撥款35億美元給SBA,透過其貸款項目幫助小型企業渡過難關,直至資金用完。

在此,我們邀請了兩位華美銀行的SBA小型商業署貸款專家,為我們說明小型企業主需瞭解的最新變更。

進一步減免7(a)和504貸款債務

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因擔心援助專款供不應求,SBA於2021年2月16日發佈了《經濟援助法》的新指導方針。華美銀行資深副總裁兼小型商業貸款部經理李偉俊(Wai-Chun Li)指出,根據新條款,凡是在2020年9月27日或之前批准,且在2020年9月28日或之後完成放款的7(a)和504貸款,SBA將為借款人支付3個月的還款額。另外,根據《CARES法案》,在2020年9月27日之前批准並完成放貸的貸款項目,SBA仍將為借款人支付6個月的還款額。在2021年2月1日至2021年9月30日期間批准的7(a)和504貸款, SBA將在援助金充足的情況下,繼續為借款人支付3個月的還款額。

李偉俊解釋道:「貸款一旦獲批,SBA將為借款方支付每月最高9千美元的還款額。」

華美銀行第一副總裁兼小型商業署貸款業務經理李戊田(音譯,Derek Lee)補充道,SBA也將為在2020年3月27日之前發放的7(a)和504貸款支付2個月的還款額。某些特定類別的企業還有資格獲得額外的減免優惠。北美產業分類代碼(NAICS code)開頭為61、71、72、213、315、448、451、481、485、487、511、512、515、532或812的企業有資格在2個月免還優惠期結束後,獲得額外3個月的免還優惠,也就是說,SBA會替這些企業償還共計5個月的貸款。

此外,SBA還免除了7(a)貸款的擔保費(guarantee fee)。此前,申請這類貸款的企業需支付貸款總額1.7%至2.7%不等的費用。「如果借款人在今年9月30日之前獲得貸款,那麼將不需要支付擔保費。」李偉俊說道。

7(a)還是504?選擇合適的小型企業貸款計劃

李偉俊強調,企業主應充分運用SBA提供的經濟援助。同時,SBA還推出多項獎勵措施,鼓勵貸款機構發放新貸款,包括為部分小型企業貸款提供高達90%的擔保。

即使沒有上述的額外補貼優惠,SBA貸款計劃也十分適合想要拓展業務的小型企業。

李偉俊說道:「SBA貸款計劃的首要優勢是還款期長、貸款價值比(loan-to-value ratio)高。想要獲得流動資金貸款(working capital loan)的客戶,通常只能從傳統的貸款機構獲得還款期限為三年或五年的貸款,而 SBA可以提供10年的還款期限。對於申請人來說,不僅月還款額更低,也更容易符合貸款資格。」

7(a)貸款計劃是SBA的旗艦貸款項目,可被視為一般用途的貸款。貸款資金可以用於建立、擴張或收購企業、增加營運資金、購買庫存和設備等。

符合《經濟援助法》新條款的7(a)貸款計劃共有6種

  1. 標準7(a)貸款
  2. 7(a)小額貸款
  3. SBA快速貸款(SBA Express)
  4. 出口快速貸款
  5. 出口營運資金貸款
  6. 國際貿易貸款

標準7(a)貸款、出口營運資金貸款和國際貿易貸款的最高貸款額均為5百萬美元。7(a)小額貸款和SBA快速貸款的最高貸款額則為35萬美元,而出口快速貸款的最高貸款額為50萬美元。

李戊田指出,504貸款計劃的最高貸款額也是5百萬美元,但主要適用於商業房地產及其他有限的用途。這類貸款可用於購買現有建築或土地、新設施或長期設備資產,也可用於改善現有設施;但不能用作營運資金、購買庫存、再融資或投資租賃房地產。

「現在是申請SBA貸款的最佳時機。在我近27年的SBA相關職業生涯中,從未見過這種強度的優惠措施。」李偉俊感歎道。

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