企業如何善用信用卡實現業務發展
疫情期間,這些措施可協助企業保持營運,降低風險

應急資金幫助企業克服新冠病毒疫情影響

By Melody Yuan
Mar. 18, 2020
圖片來源:Gettyimages.com/ Johner Images and Organic Energy Solutions

企業在疫情蔓延和市場動蕩期間如何生存?

近期,新冠病毒(COVID-19)疫情和股市波動的新聞佔據了各大媒體的頭條。隨著恐慌情緒的日益滋長和市場活動的逐漸停滯,中小企業正面臨著一場前所未有的「壓力測試」。

美國財政部長史蒂芬·梅努欽(Steve Mnuchin)在新聞發佈會上表示:「美國民眾當前急需現金。正如企業營運中斷時仍需付款一樣。」

為了幫助企業渡過難關,美國政府近期公佈了一系列舉措以保持市場流動性、安撫民眾情緒,以及鼓勵消費。具體而言,特朗普(又譯川普)簽署了83億美元的緊急補充撥款法案(Coronavirus Preparedness and Response Supplemental Appropriations Act),其中包括為美國小型商業署(Small Business Administration,簡稱SBA)提供額外2千萬美元的災難貸款項目行政費。此外,特朗普還要求小型商業署為受疫情影響的小型企業提供總額高達500億美元的低息貸款。這一數額遠超過小型商業署於2019年發放的貸款總額(2019年美國小型商業署共批准6萬3千多筆貸款,總額達2百80億美元)。儘管這筆資金仍有待國會批准,但指令已即時生效。

華美銀行副總裁兼分行經理陳健豪(Danny Chan)表示:「中小型企業(SMEs)是美國經濟的支柱。如果中小企業在銀行的幫助下善用這筆款項,那麼它將為企業帶來切實有效的幫助。」

在市場動蕩、全球局勢不明朗的情況下,各類企業都在全力以赴地抵禦衝擊。洛杉磯、舊金山市等大型城市的酒吧、健身房等商業場所被要求停業,直至另行通知。隨著社交距離和自我隔離等預防措施的實施,許多企業和個人開始擔憂未來的收入狀況。

一位加州帕薩迪納市(Pasadena, CA)的餐廳老闆表示:「我們遵從疾病控制和預防中心(CDC)的建議,正在控制進出餐廳的人流,目前只提供外賣或派送服務。現在的情況不容樂觀,我們也不知道接下來究竟會怎樣。」

為了減輕洛杉磯的財政負擔,洛杉磯市長賈西提(Eric Garcetti) 還宣佈了一項1千1百萬美元的經濟援助計劃,以幫助受疫情影響的小型企業,包括為貸款金額在5千美元至2萬美元之間的小額貸款免除相關費用

此外,美國財政部(The Treasury Department)也將今年的報稅截止日期推遲了3個月,以幫助中小企業度過這段關鍵時期。通常,企業需在每年4月15日前完成稅務申報,而如今他們獲得了額外3個月的時間來申報聯邦所得稅。預計這一舉措可為美國經濟增加2千億美元,並幫助企業克服疫情帶來的經濟損失。

小型商業署新冠病毒災難援助貸款的申請流程

不少機構已開始為受新冠病毒影響的企業提供財務援助。

華美銀行資深副總裁兼小型商業貸款部經理李偉俊(Wai-Chun Li)表示:「社會各界都受到了疫情的影響,尤其是酒店業,而這也引發了從供應鏈生產減緩到民眾恐慌等一系列的連鎖反應。由於疫情的持續時間尚不明朗,我們目前也還不確定政府的財政援助可以幫助到多少企業。」

美國小型商業署將向指定的州提供低息聯邦災難貸款,適用於小型企業、私營企業和非營利組織。每個企業或組織最高可獲得2百萬美元的財務援助,以克服暫時的收入損失。有關申請貸款的詳細資訊,可參閱網站SBA.gov/disaster

李偉俊介紹道:「這類貸款的利率低至3.75%,而且2百萬美元的貸款額度可以幫助到很多企業。不過,由於我們尚不確定疫情的後續發展,因此,長期來看,5百億美元的應急貸款未必足夠。」

目前,小型企業可獲得3.75%的貸款利率,而非營利組織可享受2.75%的利率,且所有貸款申請人都可以選擇30年的長期還款計劃。不過,小型商業署也強調,申請是否通過依具體情況而定。「我們要提醒所有的借款人,這仍然是一筆貸款而不是贈款。」陳健豪補充道。

除了小型商業署的災難貸款外,還有哪些融資途徑?

1. 請洽詢銀行貸款專員或小型商業署專員,看您的企業是否可以申請其它類型的貸款

貸款專員深諳企業所面臨的經濟困難。即使您已經申請了應急資金,款項何時到位仍是個未知數。在政府忙於維持市場流動性、研究如何向受損企業分發援助款的同時,企業主也可以諮詢銀行或小型商業署的貸款專員,探討適合企業的對策。

李偉俊介紹道:「現在是特殊時期,我們都將齊心協力。如果企業正面臨暫時性的資金緊縮,或是因疫情造成的融資問題,我想貸款專員也會非常理解並願意提供幫助。」

「如果企業正面臨暫時性的資金緊縮,或是面臨因疫情造成的融資問題,我想貸款專員也會非常理解並願意提供幫助。」

-李偉俊

圖片來源:Gettyimages.com/erhui1979

2. 善用信用卡

對於那些信用記錄良好的企業而言,可以善用信用卡的開戶零利率優惠來應對當務之急,同時還能賺取積分。長期而言,帶有返現優惠的信用卡也會對企業有所幫助,尤其是那些在開戶頭幾個月消費滿一定數額即可返現的信用卡。

3. 聯絡當地商會,參與相關活動

美國商會(U.S. Chamber of Commerce)表示,他們在全國範圍開展了一系列幫助小企業的舉措。例如,紐約市小商業服務局(New York City Department of Small Business Services)將提供貸款和補助,而舊金山市商會(San Francisco Chamber of Commerce)正尋求各種途徑,希望為利潤較低的企業減免費用。您可以點擊這裡查看位於各州的商會名單。

4. 網上眾籌

還有些企業將他們的困境訴諸網路,透過眾籌的方式尋求援助。GoFundMe就是一個受到全球籌款人青睞的網上眾籌平台。個人用戶可以登入該網站給需要幫助的企業捐款。例如,在GoFundMe平台上有一項西雅圖酒店業應急資金(Seattle Hospitality Emergency Fund)計劃,為在西雅圖市因疫情而被迫縮短工時的酒店從業者募資。在實施社交距離期間,數位平台打破了地域的限制,使個人和企業在全球範圍內尋求、給予和接受幫助方面起到了舉足輕重的作用。

此外,Facebook也宣佈了一項總額達1億美元的援助項目,將為30多個國家的小型企業提供3萬筆贈款。同時,該公司還將在疫情期間幫助企業在其網站上進行定量的免費宣傳。

削減開支,保持樂觀

商業地產公司Lee & Associates的執行董事兼總經理Gergory Tannor表示:「未來幾周零售業仍將面臨困境。而那些夫妻餐飲店之所以關門,是因為光靠外賣無法實現收支平衡。這些小型企業每個月都要支付一定費用,這次的疫情很可能導致他們就此歇業。」

儘管對於許多企業而言,目前是否盈利已超出自己掌控,但至少成本支出還是可控的。「在支出時,企業主要考慮企業的現金、債務和收入。」私募基金Greycroft的合夥人Stewart Easterby指出。削減開支對企業主而言並非易事,因為這關乎員工的生計。儘管一些公用事業、電話和互聯網公司都在為受影響的用戶免除滯納金,但企業仍有其它需要支付的帳單。

另外,現在也是重新協商交易和重審長期合約的好時機,觀察一下是否有任何潛在的迴旋餘地。目前,市場動蕩已波及到供應商、承包商和房東,因此,合約的內容也許會有所不同。需要額外現金的企業則應善用聯邦的稅收減免政策。此外,企業還可以透過使用加速折舊來降低短期內的應稅收入。儘量減少庫存以避免滯銷以及存放和維護成本。企業還可與供應商接洽,爭取更靈活的庫存採購和交付計劃。

「我相信市場最終會反彈。回顧2008年,經濟大衰退曾造成大量的店鋪關門,但最終我們還是恢復了往日的繁榮。一旦我們重新開始社交活動,人們的生活回歸正軌,商業也將很快恢復正常運轉。」Tannor說道。

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